• Raiffeisen Digital Bank podniósł oprocentowanie trzymiesięcznej lokaty z 5,8 do 6,2 proc. w skali roku.
  • Nest Bank oferuje 5,25 proc. na trzy miesiące, a Bank Nowy 4,7 proc. Większość najlepszych promocji dotyczy nowych klientów.
  • Wysokie oprocentowanie wiąże się z ograniczeniami kwotowymi, dodatkowymi warunkami oraz koniecznością uwzględnienia podatku od odsetek.

Lokaty bankowe w listopadzie 2026. Oprocentowanie wzrosło do 6,2 proc.

Największą zmianę wprowadził Raiffeisen Digital Bank. Od 12 listopada obowiązują nowe warunki promocyjnej Lokaty dla Ciebie, która w wariancie trzymiesięcznym jest oprocentowana na 6,2 proc. w skali roku.

W poprzedniej edycji bank oferował 5,8 proc., co oznacza wzrost o 0,4 pkt proc. Jednocześnie zmniejszono maksymalną kwotę wpłaty ze 150 tys. do 100 tys. zł.

Zgodnie z oficjalnym regulaminem promocji Raiffeisen Digital Banku oferta jest skierowana wyłącznie do nowych klientów. Konieczne jest założenie konta osobistego i wyrażenie wymaganych zgód marketingowych.

Promocja ma obowiązywać do 12 grudnia 2026 roku, ale może zakończyć się wcześniej. Bank przewidział limit 1700 lokat objętych podwyższonym oprocentowaniem.

„Raiffeisen Digital Bank nie zwalnia tempa i podnosi po raz kolejny oprocentowanie” – napisała Monika Dekrewicz, analityczka serwisu Bankier.pl, komentując najnowszą zmianę.

W przypadku sześciomiesięcznej lokaty Raiffeisen oferuje 5 proc., a rocznej 4,6 proc. Obie propozycje są dostępne dla kwot do 150 tys. zł. Nie oznacza to jednak, że wszyscy klienci banku mogą otrzymać najwyższe stawki. Standardowa lokata trzymiesięczna jest oprocentowana na 3,5 proc., czyli aż o 2,7 pkt proc. mniej niż wariant promocyjny.

Które banki oferują najwyższe oprocentowanie lokat?

Wysokie stawki utrzymują również inne instytucje. Z listopadowego zestawienia lokat kwartalnych przygotowanego przez XYZ wynika, że wysoko w rankingu znajdują się Nest Bank, Bank Nowy, Inbank i Erste Bank Polska.

Nest Bank proponuje 5,25 proc. w skali roku na trzymiesięcznej Lokacie Witaj. Maksymalna kwota depozytu wynosi 25 tys. zł. Z oferty mogą skorzystać osoby otwierające nowe konto, które spełnią wymagania promocji.

Na stronie Nest Banku dostępny jest także wariant sześciomiesięczny z oprocentowaniem 6,1 proc., ale jego uzyskanie wymaga dodatkowej aktywności na rachunku, między innymi odpowiednich wpływów lub wykonywania płatności.

Bank Nowy oferuje 4,7 proc. na trzymiesięcznej lokacie NOWYdepozyt START. Propozycja skierowana jest do nowych klientów, a maksymalna kwota pojedynczej lokaty wynosi 100 tys. zł.

Inbank proponuje 4,5 proc. na Lokacie na Start. W przeciwieństwie do wielu konkurentów nie wymaga otwierania zwykłego konta osobistego, choć konieczne jest założenie rachunku służącego obsłudze depozytu.

Również Erste Bank Polska ma w ofercie promocyjną lokatę na powitanie z oprocentowaniem 4,5 proc. Jej maksymalna kwota wynosi 50 tys. zł.

Przed wyborem produktu warto sprawdzić nie tylko wysokość oprocentowania, ale też maksymalną wpłatę, termin obowiązywania promocji oraz warunki uzyskania odsetek.

Ile można zarobić na lokacie 6,2 proc.? Podatek zmniejsza zysk

Oprocentowanie lokat podawane jest w skali roku, nawet jeżeli pieniądze zostają zdeponowane tylko na trzy miesiące. Oznacza to, że lokata z oprocentowaniem 6,2 proc. nie przyniesie 6,2 proc. zysku po jednym kwartale.

Przykładowo, przy wpłacie 100 tys. zł na trzy miesiące i uproszczonym założeniu, że kwartał stanowi jedną czwartą roku, naliczone odsetki wyniosłyby około 1550 zł brutto.

Po uwzględnieniu polskiego podatku od zysków kapitałowych w wysokości 19 proc. zysk wyniósłby około 1255 zł netto. Rzeczywista kwota zależy od sposobu naliczania odsetek i rozliczenia podatkowego.

Szczególną uwagę trzeba zwrócić na ofertę Raiffeisen Digital Banku. Jest to bank austriacki, który co do zasady pobiera 25-procentowy podatek od odsetek zgodnie z przepisami obowiązującymi w Austrii.

Polski klient może ubiegać się o zwolnienie z tego obciążenia, przedstawiając dokument potwierdzający rezydencję podatkową. Nie oznacza to jednak zwolnienia z polskiego podatku od zysków kapitałowych, który należy rozliczyć samodzielnie. Szczegóły formalności opisano w analizie serwisu Analizy.pl.

Środki zdeponowane w Raiffeisen Digital Banku są chronione przez austriacki system gwarantowania depozytów do równowartości 100 tys. euro na deponenta.

Dlaczego banki podnoszą oprocentowanie, mimo stabilnych stóp NBP?

Wzrost stawek w niektórych bankach nie oznacza jeszcze ogólnego odwrócenia trendu na całym rynku. Podwyżki dotyczą przede wszystkim promocyjnych produktów przeznaczonych do pozyskiwania nowych klientów.

Rada Polityki Pieniężnej na listopadowym posiedzeniu utrzymała stopę referencyjną NBP na poziomie 3,75 proc. Oznacza to, że banki nie podnoszą oprocentowania depozytów w odpowiedzi na wzrost podstawowej stopy procentowej.

Przyczyną zmian może być natomiast konkurencja o oszczędności klientów. Dla banków oferujących usługi cyfrowe atrakcyjna lokata stanowi sposób na przyciągnięcie nowych użytkowników i zachęcenie ich do korzystania z innych produktów finansowych.

Wysokie oprocentowanie często obowiązuje wyłącznie przez kilka miesięcy. Po zakończeniu lokaty promocyjnej odnowienie depozytu może nastąpić na znacznie mniej korzystnych warunkach. Istotne jest także to, że część banków podnosi oprocentowanie tylko wybranych lokat, podczas gdy inne oferty pozostają bez zmian lub stają się mniej atrakcyjne.

Czytaj także:

Polska pokonała Rosję w ONZ jednym głosem. Koniec 60 lat rosyjskiej dominacji

PKB Polski rośnie, ale pracy nie przybywa. Bezrobotni szukają zatrudnienia już ponad 9 miesięcy

Globalna awaria Microsoftu trwa. Gigant uspokaja: to nie cyberatak