• W 2025 roku ujawniono wyłudzenia i próby wyłudzeń ubezpieczeniowych o wartości blisko 800 mln zł.
  • Oszuści coraz częściej wykorzystują AI do podrabiania zdjęć, dokumentacji medycznej i ekspertyz.
  • Największym problemem pozostają oszustwa komunikacyjne oraz wyłudzenia świadczeń związanych ze śmiercią ubezpieczonego.

Wyłudzenia ubezpieczeniowe warte niemal 800 mln zł

Z najnowszego raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń wynika, że przestępczość ubezpieczeniowa osiągnęła rekordową wartość. W 2024 roku zakłady ubezpieczeń ujawniły nadużycia warte 675 mln zł. Rok później kwota była już o 18 proc. wyższa.

Dane obejmują zarówno skuteczne wyłudzenia, jak i udaremnione próby. W 2025 roku stwierdzono 1557 dokonanych oszustw o wartości 39 mln zł. Ubezpieczyciele wykryli również 38 527 prób wyłudzeń, w których sprawcy domagali się łącznie 759 mln zł.

Oznacza to, że zdecydowaną większość podejrzanych roszczeń udało się zatrzymać przed wypłatą pieniędzy. Rekordowa wartość nie świadczy więc wyłącznie o rosnącej aktywności oszustów, ale również o większej skuteczności systemów antyfraudowych.

Zakłady ubezpieczeń wykorzystują analizę danych, porównują informacje pochodzące z różnych zgłoszeń i wymieniają się wiedzą o podejrzanych przypadkach. Coraz częściej wspiera je w tym ta sama technologia, z której korzystają przestępcy, czyli sztuczna inteligencja.

AI tworzy zdjęcia szkód i dokumentację medyczną

Rozwój generatywnej sztucznej inteligencji sprawił, że przygotowanie wiarygodnie wyglądających materiałów nie wymaga już specjalistycznych umiejętności. Oszuści mogą szybko tworzyć lub przerabiać zdjęcia uszkodzonych samochodów, mieszkań i innych przedmiotów. AI pomaga również przygotowywać fałszywe ekspertyzy, rachunki oraz dokumenty opisujące okoliczności szkody.

Narzędzia językowe są wykorzystywane także do generowania dokumentacji medycznej. Fałszywe wyniki badań, opinie lekarskie i opisy stanu zdrowia mają umożliwić uzyskanie świadczenia za pobyt w szpitalu, operację albo poważne zachorowanie.

„Rozwój narzędzi AI powoduje, że przygotowanie fałszywych dokumentów czy wykorzystanie cudzej tożsamości jest łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej” – podkreśla Piotr Raubo, przewodniczący Komisji ds. przeciwdziałania przestępczości ubezpieczeniowej PIU.

Oszuści posługują się również danymi pochodzącymi z wycieków. Podszywają się pod istniejące osoby albo budują syntetyczne tożsamości, łącząc prawdziwe dane z informacjami stworzonymi na potrzeby przestępstwa. Nadużycia mogą rozpoczynać się już podczas zawierania polisy, a nie dopiero przy zgłoszeniu szkody.

Rekord wyłudzeń w ubezpieczeniach na życie

Szczególnie szybko rośnie wartość przestępstw dotyczących ubezpieczeń na życie. W 2025 roku sięgnęła ona 101 mln zł, czyli o 31 proc. więcej niż rok wcześniej. Dla porównania ubezpieczyciele wypłacili klientom w tym segmencie około 17,5 mld zł świadczeń.

Najwięcej zgłoszeń dotyczyło rzekomego pobytu w szpitalu. Takie roszczenia odpowiadały za 58 proc. ujawnionych przypadków, a ich przeciętna wartość wynosiła około 1,4 tys. zł.

Znacznie większe kwoty pojawiały się przy zgłoszeniach dotyczących śmierci ubezpieczonego. Przypadki związane ze zgonami miały łączną wartość około 55 mln zł, czyli odpowiadały za ponad połowę wszystkich nadużyć wykrytych w ubezpieczeniach na życie. Przeciętna wartość jednego takiego roszczenia wynosiła około 38 tys. zł.

Kolejne 23 mln zł przypadały na przypadki dotyczące poważnych zachorowań. Średnia wartość podejrzanego roszczenia w tej kategorii sięgała 22 tys. zł. Szczegółowe zestawienie danych opublikował również Bankier.pl.

Samochody nadal ulubionym celem oszustów

Największą część przestępstw ubezpieczeniowych nadal stanowią nadużycia dotyczące majątku, przede wszystkim samochodów. Wartość wykrytych oszustw w tym segmencie zwiększyła się w 2025 roku o 17 proc.

Ubezpieczenia komunikacyjne odpowiadały za około 64 proc. liczby i wartości wszystkich nadużyć majątkowych. Sprawcy upozorowują kolizje, zawyżają koszty napraw, zgłaszają wcześniej istniejące uszkodzenia albo przedstawiają zdjęcia niezgodne z rzeczywistym stanem pojazdu.

Problem dotyczy również rolnictwa. Ubezpieczyciele ujawnili ponad 900 przestępstw związanych ze szkodami w uprawach, hodowlach i maszynach rolniczych. Ich wartość przekroczyła 21 mln zł. Kolejne 272 przypadki, warte ponad 11 mln zł, dotyczyły obowiązkowego OC rolników.

Łączna skala ujawnionych nadużyć pokazuje, że przestępczość ubezpieczeniowa wchodzi w nową fazę. Fałszywe zdarzenia i zawyżone szkody nie znikają, ale coraz częściej towarzyszą im narzędzia AI, skradzione dane oraz profesjonalnie przygotowana dokumentacja. Koszt takich działań ostatecznie ponosi cały rynek, również uczciwi klienci płacący składki.

Czytaj także:

Niemiecki sen Polaków zaczyna pękać. Coraz częściej myślą o powrocie

Szkoły szukają ponad 20 tys. pracowników. Zatrudniają też osoby bez kwalifikacji

Polska deportuje rekordową liczbę cudzoziemców. Wzrost o prawie 30 proc.