Zakład Ubezpieczeń Społecznych zakończył udostępnianie informacji o stanie konta ubezpieczonego za 2025 r. Dla milionów osób to najprostszy sposób, aby sprawdzić aktualny kapitał emerytalny i prognozy emerytur, ale odczytanie tych danych wymaga ostrożności: kwota widoczna w systemie nie jest gwarancją przyszłego świadczenia.
- ZUS przygotował ponad 12 mln 159 tys. informacji o stanie konta ubezpieczonego za 2025 r.
- Stan konta i kapitału początkowego wzrósł o 9,81 proc., a środki na subkoncie o 10,61 proc.
- Przy inflacji 3,1 proc. rocznie dzisiejsze 3 tys. zł miałoby za 20 lat równowartość około 5525 zł nominalnie. Jednocześnie relacja pierwszej emerytury do przeciętnego wynagrodzenia dramatycznie spadnie
ZUS pokazał nowe prognozy emerytur
Informację o stanie konta ubezpieczonego można sprawdzić w aplikacji mZUS oraz na platformie eZUS, w panelu ubezpieczonego. Jak podał ZUS w informacji cytowanej przez PAP, Zakład przygotował ponad 12 mln 159 tys. informacji o stanie konta za 2025 r., a użytkownicy z profilem na PUE/eZUS otrzymali je w ostatni weekend czerwca. Paweł Jaroszek, członek zarządu ZUS nadzorujący pion finansów, wskazał, że „przed końcem czerwca zakończyliśmy proces generowania informacji o stanie konta ubezpieczonego w ZUS”.
W dokumencie widać stan środków po rocznej waloryzacji składek zapisanych na koncie i subkoncie do 31 grudnia 2025 r. Według danych przywołanych przez ZUS, stan konta emerytalnego i kapitału początkowego wzrósł o 9,81 proc., natomiast środki na subkoncie o 10,61 proc. Paweł Jaroszek przekazał też, że „kapitał na kontach ubezpieczonych zwiększył się łącznie o prawie 472,9 mld zł”.
Co naprawdę pokazuje informacja z ZUS
Informacja z ZUS ma znaczenie praktyczne szczególnie dla osób, które ukończyły 35 lat. To one otrzymują symulację hipotetycznej emerytury. ZUS wyjaśnia, że hipotetyczna emerytura jest liczona w kilku wariantach: między innymi przy założeniu dalszej pracy do wieku emerytalnego albo wyłącznie na podstawie kapitału zapisanego na koncie i subkoncie na koniec roku.
To ważne rozróżnienie, bo prognozy emerytur nie są decyzją administracyjną ani obietnicą wypłaty określonej kwoty. Sam ZUS zastrzega, że wyliczenia z kalkulatora emerytalnego są prognozą, a nie faktyczną emeryturą, i nie mogą być podstawą roszczeń.
Mechanizm jest jednak dość prosty. ZUS tłumaczy go wzorem: „Twoja emerytura = (Kapitał początkowy + Składki) / Średnie dalsze trwanie życia”. W praktyce oznacza to, że na wysokość świadczenia wpływa zarówno zgromadzony kapitał, jak i wiek przejścia na emeryturę oraz tablice dalszego trwania życia.
Ile dzisiejsza emerytura może oznaczać za 20 lat
Najnowsze pełne dane GUS za maj 2026 r. pokazują inflację na poziomie 3,1 proc. rok do roku. To dobry punkt odniesienia do prostej kalkulacji siły nabywczej, choć nie jest to prognoza inflacji na kolejne dwie dekady.
Jeżeli ktoś widzi dziś w ZUS hipotetyczną emeryturę na poziomie 3000 zł brutto, to przy utrzymaniu inflacji 3,1 proc. rocznie przez 20 lat ta sama siła nabywcza wymagałaby około 5525 zł nominalnie. Przy dzisiejszych 3500 zł byłoby to około 6445 zł, a przy 4000 zł około 7366 zł. To nie znaczy, że tyle wyniesie przyszła emerytura z ZUS. Oznacza jedynie, że za 20 lat takie kwoty odpowiadałyby mniej więcej dzisiejszym 3000, 3500 i 4000 zł pod względem siły nabywczej.
Do kalkulacji trzeba dodać drugi czynnik: demografię. Według prognozy GUS w 2060 r. liczba ludności rezydującej Polski ma spaść do 32,9 mln osób, a osoby w wieku 65 lat i więcej mają stanowić około 30 proc. populacji. To oznacza większą presję na system emerytalny i rosnące znaczenie indywidualnego kapitału zapisanego na kontach ubezpieczonych.
Demografia może obniżać relację emerytury do pensji
Wysokość świadczenia zależy także od tablic średniego dalszego trwania życia. Zgodnie z komunikatem Prezesa GUS z 25 marca 2026 r. dla osoby w wieku 65 lat średnie dalsze trwanie życia wynosi 222,7 miesiąca, czyli około 18,6 roku. Im wyższa liczba miesięcy w tablicy, tym niższa miesięczna emerytura z tego samego kapitału.
Prognozy demograficzne Komisji Europejskiej pokazują, że w Polsce dalsze trwanie życia w wieku 65 lat może wzrosnąć do 2070 r. o około 7 lat dla mężczyzn i 6 lat dla kobiet. Ten proces jest jednym z powodów, dla których relacja pierwszej emerytury do przeciętnego wynagrodzenia ma według raportu spaść z 58 proc. w 2022 r. do około 32 proc. w 2040 r. i około 27 proc. w 2050 r.
To najważniejszy wniosek dla osób, które dziś sprawdzają prognozy emerytur. Nominalne kwoty w systemie mogą rosnąć wraz z waloryzacją składek i wynagrodzeniami, ale relacja emerytury do ostatniej pensji może być znacznie niższa niż oczekuje wielu pracujących. Dlatego informacja z ZUS powinna być traktowana nie tylko jako podgląd konta, ale też jako sygnał do sprawdzenia, czy przyszłe świadczenie wystarczy na utrzymanie obecnego standardu życia.
Jaką emeryturę dostanie dzisiejszy 35-latek?
Jeżeli dzisiejszy 35-latek przez całą karierę zarabiałby przeciętne wynagrodzenie, które w maju 2026 r. wyniosło 9172,11 zł brutto, jego pierwsza emerytura około 2056 r. mogłaby wynieść orientacyjnie 6,2-7,3 tys. zł brutto miesięcznie nominalnie. Po przeliczeniu na dzisiejszą siłę nabywczą byłoby to około 2,5-2,9 tys. zł brutto. W wariancie środkowym daje to około 6,65 tys. zł brutto nominalnie, czyli około 2,66 tys. zł brutto w dzisiejszych pieniądzach. To oczywiście jedynie uproszczona symulacja oparta na obecnej inflacji, aktualnym poziomie przeciętnego wynagrodzenia i prognozowanym spadku relacji emerytur do płac, ale daje do zrozumienia, że za kilka dekad polski system emerytalny nie pozwoli na godne życie.
Czytaj także:
Polska motoryzacja hamuje. Zatrudnienie i eksport mocno spadają
Pogoda uderza w gospodarkę. Polska straciła już 20,1 mld euro przez ekstremalne zjawiska
Rynek koncertowy się przegrzał. Firmy tną ceny, by ratować frekwencję
