Rentowne lokaty dla mikroprzedsiębiorców znajdują się w ofercie tylko dwóch banków – wynika z najnowszego rankingu TaxCare. Mowa o Idea Banku i Banku Pocztowym, u których można znaleźć oferty depozytów oprocentowanych na ponad 2,2%, czyli ponad granicę opłacalności, jaką wyznacza podatek i obecny poziom inflacji.
Rentowność depozytów zakładanych przez właścicieli firm nie ma się najlepiej. Jeszcze na początku tego roku, zgodnie z danymi zebranymi przez TaxCare, średnie oprocentowanie50 tys. zł zdeponowanych na 3-miesięcznej lokacie wynosiło 1,08% w skali roku. Tuż przed wakacjami zaśjuż 0,94%.Obecniew teorii właściciel firmy zarobi na niej średnio 0,86% – w teorii, bo w ujęciu realnym taka lokata przyniesie wręcz stratę.
Jaka wersja lokaty się teraz w ogóle opłaca
Granicznym poziomem oprocentowania lokaty firmowej, który pozwoli dziś przedsiębiorcy osiągnąć minimalny realny zysk, tj. po uwzględnieniu podatku oraz wzrostu cen jest 2,2%. Taki poziom otrzymujemy przy założeniu, że przedsiębiorca opodatkowuje zarobek ze swojej działalności (w tym zysk na lokacie) stawką 18-proc., a inflacja jest równa 1,8 proc. w skali roku, czyli wynosi tyle, ile wyniosła w sierpniu br., zgodnie z danymi GUS.
Ile jest takich ofert dostępnych obecnie dla właścicieli firm? Okazuje się, że tylko dwie, biorąc pod uwagę wrześniowy ranking najwyżej oprocentowanych lokat firmowych, jaki TaxCare stworzył w oparciu o odpowiedzi nadesłane z 15 banków. Dla porównania „procentu” na lokatach firmowych przyjęliśmy dwie kwoty depozytu, tj. 10 tys. zł i 50 tys. zł oraz 7 różnych okresów trwania lokaty – od jednodniowych, przez jedno-, dwu- i trzymiesięczne, po półroczne, roczne i dwuletnie. Oprocentowanie lokat prezentowanych w rankingu TaxCare jest stałe.
Realny zysk z lokaty 10 tys. zł w Idea Banku
3% w skali roku – takie oprocentowanie lokaty miesięcznej gwarantuje Idea Bank. Maksymalnie można na niej ulokować 20 tys. zł. Może ją otworzyć wyłącznie posiadacz konta firmowego, który w dodatku udokumentuje, że w trakcie trwania lokaty prowadzi firmę. Na szczęście wystarczy e-mail, w którym przedsiębiorca prześle bankowi kopie wpisu do ewidencji i numery REGON oraz NIP.
Oprocentowanie tej lokaty jest najwyższym pośród wszystkich lokat, które znalazły się w naszym zestawieniu. Idea Bank uplasował się wysoko również w przypadku pozostałych depozytów na kwotę10 tys. zł, zajmując pierwsze miejsce wśród lokat jednodniowych, dwu-, trzy- i sześciomiesięcznych oraz rocznych.Jedynie w przypadku lokaty dwuletniej ustępuje miejsca na podium Bankowi Pocztowemu orazBankowi CreditAgricole.
| Lokaty dla mikroprzedsiębiorców w kwocie 10 000 zł | |||
| L.p. | Bank | 1D | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 1,80% | konto; maksymalnie 20 tys. zł |
| 2 | Bank Millennium | 0,60% | – |
| 3 | Bank BPS | 0,40% | – |
| L.p. | Bank | 1 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 3,00% | konto; udokumentowanie przez klienta faktu równoczesnego prowadzenia działalności gospodarczej; maksymalnie 20 tys. zł |
| 2 | Getin Noble Bank | 0,75% | – |
| 3 | Bank BGŻ BNP Paribas | 0,71% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych w Biznes Pl@net |
| 4 | Raiffeisen Polbank | 0,70% | konto |
| Bank BPS | 0,70% | – | |
| 5 | Bank Millennium | 0,60% | – |
| L.p. | Bank | 2 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 1,40% | konto |
| 2 | Bank BPS | 0,90% | – |
| 3 | Raiffeisen Polbank | 0,80% | konto |
| 4 | Bank BGŻ BNP Paribas | 0,74% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych w Biznes Pl@net |
| 5 | Bank Millennium | 0,60% | – |
| L.p. | Bank | 3 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 2,05% | konto; zapewnienie najpóźniej w dniu opłacenia lokaty środków w wysokości 10% kwoty lokaty oraz utrzymania ich do momentu założenia blokady |
| 2 | Bank Pocztowy | 1,05% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych przez internet |
| Bank Millennium | 1,05% | – | |
| 3 | Bank BPS | 0,90% | – |
| 4 | Raiffeisen Polbank | 0,85% | konto |
| 5 | Bank BGŻ BNP Paribas | 0,78% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych w Biznes Pl@net |
| L.p. | Bank | 6 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 2,15% | konto; zapewnienie najpóźniej w dniu opłacenia lokaty środków w wysokości 10% kwoty lokaty oraz utrzymania ich do momentu założenia blokady |
| 2 | CreditAgricole Bank | 1,40% | tylko na nowe środki, w innym przypadku oprocentownie 0,70% |
| 3 | Bank Pocztowy | 1,15% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych przez internet |
| Bank Millennium | 1,15% | – | |
| 4 | Bank BPS | 1,10% | – |
| 5 | Raiffeisen Polbank | 0,90% | konto |
| L.p. | Bank | 12 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 2,15% | konto; zapewnienie najpóźniej w dniu opłacenia lokaty środków w wysokości 10% kwoty lokaty oraz utrzymania ich do momentu założenia blokady |
| 2 | CreditAgricole Bank | 1,90% | tylko na nowe środki, w innym przypadku oprocentowanie 1,30% |
| 3 | Bank Millennium | 1,25% | – |
| 4 | Bank BPS | 1,20% | – |
| 5 | Getin Noble Bank | 1,00% | – |
| Deutsche Bank | 1,00% | – | |
| L.p. | Bank | 24 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Bank Pocztowy | 2,50% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych przez internet |
| 2 | CreditAgricole Bank | 2,10% | konto; lokata dostępna w placówkach bankowych i Serwisie telefonicznym CA24; tylko na nowe środki, w innym przypadku oprocentowanie 1,50% |
| 3 | Idea Bank | 1,70% | konto |
| 4 | Bank Millennium | 1,10% | – |
| 5 | Getin Noble Bank | 1,00% | – |
| ING Bank Śląski | 1,00%* | konto | |
Źródło: TaxCare, na podstawie danych z 15 banków oraz informacji udostępnionych na stronach internetowych banków; stan na wrzesień 2017
*kapitalizacja odsetek po każdych 12 miesiącach
Odsetki od 50 tys. zł na koncie w Banku Pocztowym
To właśnie właściciel rachunku firmowego w Banku Pocztowym może liczyć na drugie na rynku pod względem wysokości oprocentowanie środków zgromadzonych na depozycie, dzięki któremu zdeponowane oszczędności faktycznie na siebie zapracują, jak wynika z danych zgromadzonych przez TaxCare. Wynosi ono 2,5% w skali roku i jest zarezerwowane dla lokaty 24-miesięcznej, zakładanej przez internet.
W przypadku pozostałych lokat firmowych, na uwagę zasługują też te oferowane przez Bank CreditAgricole. Bank CreditAgricole bowiem jako jedyny uczestnik wrześniowego rankinguTaxCare podniósł w ostatnim czasie oprocentowanie depozytów dostępnych dla firm, jeśli zestawić ten ranking z rankingiem publikowanym przez TaxCare przed wakacjami. Dotyczy to depozytów sześciomiesięcznych, rocznych i dwuletnich, które uplasowały się blisko lidera. Bank CreditAgricole utrzymał jednocześnie warunki, jakie towarzyszą tym lokatom – dostępne są one w placówkach bankowych i Serwisie telefonicznym CA24 oraz dotyczą wyłącznie nowych środków.
| Lokaty dla mikroprzedsiębiorców w kwocie 50 000 zł | |||
| L.p. | Bank | 1 D | Dodatkowe warunki |
| 1 | Bank Millennium | 0,60% | – |
| 2 | Bank BPS | 0,50% | maksymalnie 50 tys. zł |
| L.p. | Bank | 1 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Bank BPS | 0,80% | – |
| 2 | Bank BGŻ BNP Paribas | 0,76% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych w Biznes Pl@net |
| 3 | Getin Noble Bank | 0,75% | – |
| 4 | Raiffeisen Polbank | 0,70% | konto |
| 5 | BZ WBK | 0,60% | oferta negocjowana |
| L.p. | Bank | 2 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 1,40% | konto; maksymalnie 1 mln zł |
| 2 | Bank BPS | 1,00% | – |
| 3 | Raiffeisen Polbank | 0,80% | konto |
| 4 | Bank BGŻ BNP Paribas | 0,79% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych w Biznes Pl@net |
| 5 | Bank Millennium | 0,60% | – |
| L.p. | Bank | 3 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 2,05% | konto; zapewnienie najpóźniej w dniu opłacenia lokaty środków w wysokości 10% kwoty lokaty oraz utrzymania ich do momentu założenia blokady; maksymalnie 1 mln zł |
| 2 | BZ WBK | 1,50% | oferta negocjowana |
| 3 | Bank Pocztowy | 1,05% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych przez internet; maksymalnie 2 mln zł |
| Bank Millennium | 1,05% | – | |
| 4 | Bank BPS | 1,00% | – |
| 5 | Raiffeisen Polbank | 0,85% | konto |
| L.p. | Bank | 6 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 2,15% | konto; zapewnienie najpóźniej w dniu opłacenia lokaty środków w wysokości 10% kwoty lokaty oraz utrzymania ich do momentu założenia blokady; maksymalnie 1 mln zł |
| 2 | CreditAgricole Bank | 1,40% | tylko na nowe środki, w innym przypadku oprocentownie 0,70%; maksymalnie 100 tys. zł |
| 3 | Bank BPS | 1,20% | – |
| 4 | Bank Pocztowy | 1,15% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych przez internet |
| Bank Millennium | 1,15% | – | |
| 5 | Bank BGŻ BNP Paribas | 0,91% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych w Biznes Pl@net |
| L.p. | Bank | 12 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Idea Bank | 2,15% | konto; zapewnienie najpóźniej w dniu opłacenia lokaty środków w wysokości 10% kwoty lokaty oraz utrzymania ich do momentu założenia blokady; maksymalnie 1 mln zł |
| 2 | CreditAgricole Bank | 1,90% | tylko na nowe środki, w innym przypadku oprocentowanie 1,30%; maksymalnie 100 tys. zł |
| 3 | Bank BPS | 1,30% | – |
| 4 | Bank Millennium | 1,25% | – |
| 5 | Getin Noble Bank | 1,00% | – |
| Deutsche Bank | 1,00% | możliwość negocjowania oprocentowania dla lokat powyżej 25 tys. zł | |
| L.p. | Bank | 24 M | Dodatkowe warunki |
| 1 | Bank Pocztowy | 2,50% | konto; oprocentowanie dla lokat zakładanych przez internet |
| 2 | CreditAgricole Bank | 2,10% | konto; lokata dostępna w placówkach bankowych i Serwisie telefonicznym CA24; tylko na nowe środki, w innym przypadku oprocentowanie 1,50%; maksymalnie 100 tys. zł |
| 3 | Idea Bank | 1,70% | konto; maksymalnie 1 mln zł |
| 4 | Bank Millennium | 1,10% | – |
| 5 | Getin Noble Bank | 1,00% | – |
| ING Bank Śląski | 1,00%* | konto | |
Źródło: TaxCare, na podstawie danych z 15 banków oraz informacji udostępnionych na stronach internetowych banków; stan na wrzesień 2017
*kapitalizacja odsetek po każdych 12 miesiącach
O tym, czy oprocentowanie lokat firmowych wzrośnie w kolejnych miesiącach, może zadecydować tempo wzrostu inflacji. Jeśli inflacja poszybuje w górę, możliwe, że dojdzie do podwyżki stóp procentowych, co w efekcie może poprawić rentowność depozytów.
Źródło: Katarzyna Miazek, TaxCare
