Ostatnie 100 dni na RnS
[24.09.2012] Tylko do końca roku banki mogą przyjmować wnioski o kredyt w programie "Rodzina na swoim". Oznacza to, że osoby zainteresowane zakupem nieruchomości z rządowym wsparciem, mają ostatnie 100 dni aby złożyć w banku stosowne dokumenty.
Już tylko 100 dni pozostało aby:
- Kupić mieszkanie na kredyt i otrzymać dopłaty wynoszące maksymalnie 76 755 zł – taką kwotę można otrzymać przez osiem lat w Warszawie pod warunkiem zakupu mieszkania o powierzchni od 50 do 75 m kw. na rynku pierwotnym po cenie równej limitowi (295 200 zł w przypadku 50 m kw. i 442 800 zł w przypadku 75 m kw.), finansowania się w 100% kredytem i utrzymania tzw. stopy referencyjnej na obecnym poziomie 7,04%; w przypadku rynku wtórnego maksymalna kwota dopłat (też dla Warszawy) wynosi 61 404 zł
- Otrzymać ekwiwalent rabatu wynoszącego maksymalnie 26% (stosunek sumy dopłat do maksymalnej ceny zakupu) wartości mieszkania; tak oszacowany "rabat" jest tym większy, im niższy jest wkład własny kredytobiorcy
Dopłaty do kredytu w relacji do maksymalnej ceny zakupu 50-metrowego mieszkania na rynku pierwotnym (uprawniającego do skorzystania z "Rodziny na swoim") | ||||||||
Kwota kredytu | Suma dopłat | Miasto i maksymalna wartość nowego mieszkania o powierzchni 50 m kw., które można kupić w programie "Rodzina na swoim" | ||||||
Warszawa | Poznań | Wrocław | Katowice | Gdynia | Lublin | Szczecin | ||
295 200 zł | 270 875 zł | 259 375 zł | 208 400 zł | 205 200 zł | 192 833 zł | 184 000 zł | ||
100 000 zł | 26 001 zł | 8,8% | 9,6% | 10,0% | 12,5% | 12,7% | 13,5% | 14,1% |
150 000 zł | 39 001 zł | 13,2% | 14,4% | 15,0% | 18,7% | 19,0% | 20,2% | 21,2% |
200 000 zł | 52 002 zł | 17,6% | 19,2% | 20,0% | 25,0% | 25,3% | brak dopłaty | brak dopłaty |
250 000 zł | 65 002 zł | 22,0% | 24,0% | 25,1% | brak dopłaty | brak dopłaty | brak dopłaty | brak dopłaty |
295 200 zł | 76 755 zł | 26,0% | brak dopłaty | brak dopłaty | brak dopłaty | brak dopłaty | brak dopłaty | brak dopłaty |
"brak dopłaty" – kwota kredytu jest wyższa niż maksymalna wartość nieruchomości jaką w rozważanym przypadku można kupić na kredyt z dopłatą |
- Płacić przez osiem lat ratę niższą maksymalnie o 866 zł; rata kredytu z dopłatą na zakup 50-metrowego mieszkania na rynku pierwotnym w Warszawie (po cenie maksymalnej) oprocentowanego na 6,4% (brak wkładu własnego) wynosi 1109 zł (w systemie rat równych), a bez dopłaty wynosiłaby 1975 zł; w przypadku zakupu mieszkania na rynku wtórnym, jednorazowa dopłata będzie mniejsza niż w przypadku rynku pierwotnego (dla 50 m kw. w Warszawie będą to 693 zł); ale uwaga! po ośmiu latach ratach gwałtownie rośnie z dnia na dzień
- Płacić przez osiem lat ratę wynoszącą nawet poniżej 600 zł; mediana pierwszej raty kredytowej z oferty poszczególnych banków obliczona w przypadku zakupu 50-metrowego mieszkania ma rynku pierwotnym wynosi 582 zł (przy założeniu, że kredytobiorca posiada 20-proc. wkład własny)
Warunki kredytowania, z jakich może skorzystać rodzina, aby kupić nowe 50-metrowe mieszkanie na rynku pierwotnym w wybranych miastach (20% wkładu własnego) | ||||
Miasto | Wartość mieszkania | Przeciętny poziom pierwszej miesięcznej raty z wykorzystaniem dopłat* | Przeciętny poziom miesięcznej raty po ustaniu dopłat* | Różnica w miesięcznym koszcie |
Warszawa | 295 200 zł | 954 zł | 1 593 zł | 639 zł |
Poznań | 270 875 zł | 875 zł | 1 463 zł | 588 zł |
Wrocław | 259 375 zł | 838 zł | 1 401 zł | 563 zł |
Katowice | 208 400 zł | 673 zł | 1 125 zł | 452 zł |
Gdynia | 206 700 zł | 654 zł | 1 116 zł | 462 zł |
Lublin | 192 833 zł | 609 zł | 1 041 zł | 432 zł |
Szczecin | 184 000 zł | 582 zł | 993 zł | 411 zł |
* mediana | ||||
Źródło: Banki |
- Kupić mieszkanie po cenie znacznie niższej od średniej; ceny transakcyjne z ostatnich 12 miesięcy, zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego, dla największych rynków są znacznie wyższe od limitów uprawniających do skorzystania z programu "Rodzina na swoim"; w grupie badanych miast limity są wyższe tylko w dwóch przypadkach – rynek pierwotny w Gdańsku i rynek wtórny w Łodzi; niestety wyliczenia te potwierdzają jednocześnie, że lokale, które można kupić na kredyt z dopłatami są trudno osiągalne
Relacja cen transakcyjnych do limitów w "Rodzinie na swoim" | ||||||
Miasto | Rynek pierwotny | Rynek wtórny | ||||
Przeciętna cena transakcyjna z ostatnich 12 mcy | Aktualny limit w "Rodzinie na swoim" | Różnica (cena – limit) | Przeciętna cena transakcyjna z ostatnich 12 mcy | Aktualny limit w "Rodzinie na swoim" | Różnica (cena – limit) | |
Gdańsk | 5 086 zł | 5 333 zł | -246 zł | 5 177 zł | 4 266 zł | 911 zł |
Katowice | 4 280 zł | 4 168 zł | 112 zł | 3 343 zł | 3 334 zł | 8 zł |
Kraków | 6 156 zł | 4 397 zł | 1 760 zł | 6 285 zł | 3 517 zł | 2 768 zł |
Lublin | 4 592 zł | 3 857 zł | 735 zł | 4 790 zł | 3 085 zł | 1 704 zł |
Łódź | 4 797 zł | 4 686 zł | 111 zł | 3 354 zł | 3 748 zł | -395 zł |
Poznań | 5 833 zł | 5 418 zł | 416 zł | 5 153 zł | 4 334 zł | 819 zł |
Warszawa | 7 167 zł | 5 904 zł | 1 263 zł | 7 865 zł | 4 723 zł | 3 142 zł |
Wrocław | 5 668 zł | 5 188 zł | 480 zł | 5 839 zł | 4 150 zł | 1 689 zł |
Źródło: Home Broker |
Najważniejsze zasady udzielenia kredytów z dopłatami
- Przez pierwszych 8 lat kredytowania można liczyć na dopłatę blisko połowy odsetek
- Z dofinansowania mogą skorzystać rodziny, osoby samotnie wychowujące dzieci i single, o ile nie posiadają nieruchomości mieszkalnej (single nie mogli też posiadać jej wcześniej)
- Powierzchnia mieszkania nie może przekraczać 75 m kw. (w przypadku singli 50 m kw.), powierzchnia domu nie może być większa niż 140 m kw. (nie dotyczy singli),
- Dofinansowanie wypłacane jest do 70 m kw. powierzchni domu, 50 m kw. mieszkania (w przypadku singli 30 m kw. mieszkania),
- Wymagany limit wieku kredytobiorcy na poziomie 35 lat nie dotyczy osób samotnie wychowujących dzieci. Wymaganie to uznawane jest ponadto za spełnione w przypadku rodzin, w których przynajmniej jeden z małżonków ma maksymalnie 35 lat.
- Cena metra nieruchomości nie może przekroczyć wartości publikowanych przez BGK. Są one wyższe dla rynku pierwotnego niż wtórnego. Np. w Warszawie jest to obecnie 5904 za m kw. dla rynku pierwotnego i 4723,2 za m kw. na rynku wtórnym.
Katarzyna Siwek
Home Broker