Emerytura w małżeństwie nie jest tylko sumą dwóch świadczeń z ZUS. Różnice w zarobkach, przerwy w pracy, wiek emerytalny, stan zdrowia i zasady dziedziczenia mogą sprawić, że po zakończeniu aktywności zawodowej budżet domowy jednej rodziny wygląda zupełnie inaczej niż drugiej. Dlatego plan emerytalny powinien obejmować oboje małżonków, a nie tylko osobę, która zarabia więcej albo aktywniej inwestuje.

Najważniejsza różnica wobec zwykłego rachunku inwestycyjnego ma dotyczyć podatku. Dochody i przychody z aktywów zgromadzonych na OKI nie mają być objęte klasycznym podatkiem Belki.…

Fundusze emerytalne są instytucjami inwestującymi środki z myślą o przyszłej emeryturze, ale pod tą nazwą kryją się różne rozwiązania. Inaczej działa otwarty fundusz emerytalny, czyli OFE, inaczej dobrowolny fundusz emerytalny, czyli DFE, a jeszcze inaczej fundusze zdefiniowanej daty wykorzystywane w PPK.

Wiele osób koncentruje się na tym, jak uzbierać kapitał na emeryturę, ale mniej myśli o tym, jak go później wypłacać. To duży błąd, ponieważ ten sam portfel może wystarczyć na wiele lat albo zostać zużyty zbyt szybko w zależności od tempa wypłat, inflacji, wyników rynku i poziomu elastyczności wydatków.