Lokata Ubezpieczeniowa – bezpieczna inwestycja bez podatków

[03.10.2007] Osoby zainteresowane krótkoterminową inwestycją mogą wykupić w placówkach Kredyt Banku 6- i 12-miesięczną polisę ubezpieczeniową WARTA GWARANCJA Lokata Ubezpieczeniowa. Jest to produkt przeznaczony dla osób preferujących stabilne, bezpieczne inwestycje.

Ubezpieczenie mogą zawrzeć osoby w wieku od 18 do 75 lat, nie są wymagane żadne badania medyczne. Składka płatna jest jednorazowo, a jej minimalna wysokość wynosi 1000 złotych. Klient nie ponosi żadnych opłat wstępnych i może wypłacić środki w każdej chwili.

Po upływie okresu umowy (po 6 lub 12 miesiącach) klient otrzyma składkę powiększoną o tzw. wskaźnik ubezpieczenia, który wynosi 3,64% dla polisy 6-miesięcznej i 3,97% dla polisy 12-miesięcznej.

Świadczenie z polisy ubezpieczeniowej zwolnione jest z podatku od dochodów kapitałowych, zatem dochód z polisy 6-miesięcznej oprocentowanej 3,64%, odpowiada oprocentowaniu lokaty bankowej na poziomie 4,5%, a 12-miesięcznej, oprocentowanej 3,97%, jest równy dochodowi z lokaty, której oprocentowanie wynosi 4,9%.

W ramach umowy ubezpieczenia udzielana jest ochrona ubezpieczeniowa w zakresie:
– zgonu ubezpieczonego
– dożycia przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia.

Składka

Składka opłacana jest jednorazowo przez klienta w dniu zawierania umowy ubezpieczenia.
Wysokość składki wskazana jest w certyfikacie uczestnictwa.
Minimalna wysokość składki jednorazowej wynosi 1 000 PLN.

Rozwiązanie umowy ubezpieczenia

Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się wskutek zajścia jednego ze zdarzeń:
– dożycia przez ubezpieczonego do okresu ubezpieczenia, o ile nie nastąpiło przedłużenie umowy na kolejny okres
– dokonania wykupu ubezpieczenia przed terminem zakończenia okresu ubezpieczenia
– zgonu ubezpieczonego
– odstąpienia od umowy ubezpieczenia

Wykup ubezpieczenia

Jest możliwy na podstawie wypełnionego wniosku złożonego za pośrednictwem Kredyt Banku S.A. Wartość wykupu równa jest wysokości składki zapłaconej przez ubezpieczonego, powiększonej o cześć wskaźnika ubezpieczeniowego. Przez pierwsze 6 miesięcy od momentu zawarcia umowy ubezpieczenia wartość wykupu równa jest wysokości składki zapłaconej przez ubezpieczonego.

Wypłata świadczenia

W przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową (tzn. w przypadku zgonu klienta lub jego dożycia do końca okresu ubezpieczenia) wypłacane jest świadczenie w wysokości równej sumie ubezpieczenia.

Osoba uprawniona

Osoby uprawnione do otrzymania świadczenia w przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczenia ubezpieczony wskazuje w certyfikacie ubezpieczenia. Wskazanie to może być w każdej chwili zmienione przez ubezpieczonego na formularzu ubezpieczyciela.

Zalety ubezpieczenia

1. Bez podatku "Belki" oraz bez podatku od spadków i darowizn
2. Bezpieczeństwo wpłaconych środków
3. Gwarantowana wypłata za dożycie na koniec okresu ubezpieczenia.
4. Ograniczone koszty funkcjonowania produktu – brak opłaty wstępnej, bark opłaty za obsługę, brak opłaty za odstąpienie.
5. Ochrona ubezpieczeniowa na życie przez 24 h na dobę podczas całego okresu trwania polisy.
6. Pełna kontrola nad oszczędnościami – możliwość dokonania wypłaty powierzonych środków w każdej chwili.
7. Uproszczony tryb zawierania umowy ubezpieczenia – przystąpienie do ubezpieczenia nie wiąże się z żadnym wywiadem medycznym i następuje w trakcie jednej wizyty w Kredyt Banku S.A.

>>> SKOMENTUJ
ten artykuł na forum dyskusyjnym

>>> POWRÓT
do strony głównej serwisu "Inwestycje"