Rodzina może kupić o 17 metrów mieszkania mniej
[18.03.2016] Podatek bankowy utrudnił dostęp do własnych "czterech kątów". O mieszkaniowy kredyt jest dziś bowiem trudniej niż przed rokiem, a sam dług jest droższy.
Trzyosobowa rodzina dysponująca dochodem na poziomie 5 tys. zł netto może pożyczyć 378 tys. zł (mediana) w formie 30-letniego kredytu – wynika z najnowszych danych zebranych przez Lion’s Bank. Jest to najniższy wynik od ponad 2 lat. W ciągu roku przeciętna zdolność kredytowa modelowej rodziny spadła o 70 tys. zł. Co to oznacza dla przeciętnego nabywcy? W dużym mieście za taką kwotę można kupić kilkanaście metrów używanego "M" (średnia 16,7 m kw.). To w uproszczeniu oznacza, że jeśli rok temu modelowa rodzina mogła kupić dwupokojowe mieszkanie, dziś może jedynie kawalerkę.
Najmniej zmianę tę odczują mieszkańcy Warszawy. Przez wysokie ceny nieruchomości, spadek zdolności kredytowej przekłada się na możliwość zakupu o niecałe 10 m kw. mniej. Na drugim biegunie są: Katowice, Łódź czy Zielona Góra. W nich to za 70 tys. zł można by kupić ponad 20 m kw. używanego "M".
| Zmiana możliwości nabywczych modelowej rodziny | ||
Lokalizacja | Przeciętna cena transakcyjna (w zł za m kw. mieszkania używanego) | Powierzchnia możliwa do nabycia za 70,4 tys. zł (w m kw.) |
Warszawa | 7 109 | 9,9 |
Kraków | 5 939 | 11,8 |
Gdańsk | 5 441 | 12,9 |
Wrocław | 5 177 | 13,6 |
Poznań | 5 029 | 14,0 |
Gdynia | 4 879 | 14,4 |
Lublin | 4 561 | 15,4 |
Rzeszów | 4 463 | 15,8 |
Olsztyn | 4 082 | 17,2 |
Białystok | 3 890 | 18,1 |
Opole | 3 875 | 18,2 |
Szczecin | 3 745 | 18,8 |
Kielce | 3 589 | 19,6 |
Bydgoszcz | 3 562 | 19,8 |
Katowice | 3 442 | 20,4 |
Łódź | 3 341 | 21,1 |
Zielona Góra | 3 146 | 22,4 |
Opracownie Lion’s Bank na podstawie danych NBP |
Do kalkulacji przyjęto, że kredytobiorcy zobowiązują się do korzystania z bankowego rachunku i karty kredytowej, a w niektórych bankach także kupują dodatkowe ubezpieczenie (o ile jest to niezbędne).
Koszty rosną, można mniej
Spadająca zdolność kredytowa to tylko jeden z efektów wprowadzenia m.in. podatku bankowego. Ten niemal automatycznie przyczynił się do wzrostu marż kredytowych. Jeszcze w grudniu 2015 roku przeciętna marża wynosiła około 1,75%. Dziś jest to już 2,07%. Dalej mechanizm działa już prosto. Skoro wzrosło oprocentowanie długu (marża jest jej składnikiem), wzrosły też miesięczne raty, a przy wyższych ratach banki uznają, że rodzina, której dochody w ciągu roku się nie zmieniły, może dziś pożyczyć na mieszkanie wyraźnie mniej niż rok temu.
Wciąż dwa banki za 5 tysięcy dadzą pół miliona
Niemniej wciąż znaleźć można dwa banki, które deklarują, że modelowej rodzinie chciałyby pożyczyć przynajmniej pół miliona złotych. Są to BGŻ BNP Paribas oraz ING Bank Śląski. Na drugim biegunie znalazły się Alior Bank, Bank Pocztowy i Credit Agricole. Te instytucje deklarują, że rodzina zarabiająca co miesiąc 5 tys. zł netto może liczyć na od 261 do 336 tys. zł długu.
Zdolność kredytowa 3-os. rodziny z dochodem 5 tys. zł netto | |
Bank | Maksymalna kwota kredytu (3-os. rodzina) |
Alior Bank | 261 251 zł |
Bank BGŻ BNP Paribas | 508 800 zł |
Bank BPH* | 423 500 zł |
Bank Millennium | 371 720 zł |
Bank Pekao S.A. | 341 929 zł |
Bank Pocztowy | 307 804 zł |
Bank Zachodni WBK | 408 462 zł |
BOŚ S.A. | 420 000 zł |
Citi Handlowy | 385 000 zł |
Credit Agricole Bank | 336 400 zł |
Deutsche Bank Polska | brak odpowiedzi |
Eurobank | 405 192 zł |
Getin Noble Bank | brak odpowiedzi |
ING Bank Śląski | 514 720 zł |
mBank | 355 710 zł |
PKO Bank Polski / | 355 250 zł |
Raiffeisen Polbank | 412 000 zł |
Źródło: ankiety wysłane do banków na początku marca 2016 r. | |
Założenia: 3-osobowa rodzina o dochodzie 5000 zł netto mieszka w mieście o liczbie mieszkańców 150 tys., nie ma żadnych kredytów i posiada samochód. Rodzina chce kupić mieszkanie o pow. 70 m kw. i w tym celu zadłużyć się na 30 lat w ratach równych z możliwie niskim wkładem własnym. | |
* kwota kredytu zawierająca kredytowane koszty (opłaty i prowizje) |
Bartosz Turek, Lion’s Bank
Anna Olesiejuk, Tax Care
Treści dostarcza: Idea Bank SA oddział LION’S BANK w Warszawie z siedzibą w Warszawie
