Rodzina może kupić o 17 metrów mieszkania mniej

Rodzina może kupić o 17 metrów mieszkania mniej

[18.03.2016] Podatek bankowy utrudnił dostęp do własnych "czterech kątów". O mieszkaniowy kredyt jest dziś bowiem trudniej niż przed rokiem, a sam dług jest droższy.

Trzyosobowa rodzina dysponująca dochodem na poziomie 5 tys. zł netto może pożyczyć 378 tys. zł (mediana) w formie 30-letniego kredytu – wynika z najnowszych danych zebranych przez Lion’s Bank. Jest to najniższy wynik od ponad 2 lat. W ciągu roku przeciętna zdolność kredytowa modelowej rodziny spadła o 70 tys. zł. Co to oznacza dla przeciętnego nabywcy? W dużym mieście za taką kwotę można kupić kilkanaście metrów używanego "M" (średnia 16,7 m kw.). To w uproszczeniu oznacza, że jeśli rok temu modelowa rodzina mogła kupić dwupokojowe mieszkanie, dziś może jedynie kawalerkę.

Najmniej zmianę tę odczują mieszkańcy Warszawy. Przez wysokie ceny nieruchomości, spadek zdolności kredytowej przekłada się na możliwość zakupu o niecałe 10 m kw. mniej. Na drugim biegunie są: Katowice, Łódź czy Zielona Góra. W nich to za 70 tys. zł można by kupić ponad 20 m kw. używanego "M".

Zmiana możliwości nabywczych modelowej rodziny

Lokalizacja

Przeciętna cena transakcyjna (w zł za m kw. mieszkania używanego)

Powierzchnia możliwa do nabycia za 70,4 tys. zł (w m kw.)

Warszawa

7 109

9,9

Kraków

5 939

11,8

Gdańsk

5 441

12,9

Wrocław

5 177

13,6

Poznań

5 029

14,0

Gdynia

4 879

14,4

Lublin

4 561

15,4

Rzeszów

4 463

15,8

Olsztyn

4 082

17,2

Białystok

3 890

18,1

Opole

3 875

18,2

Szczecin

3 745

18,8

Kielce

3 589

19,6

Bydgoszcz

3 562

19,8

Katowice

3 442

20,4

Łódź

3 341

21,1

Zielona Góra

3 146

22,4

Opracownie Lion’s Bank na podstawie danych NBP

Do kalkulacji przyjęto, że kredytobiorcy zobowiązują się do korzystania z bankowego rachunku i karty kredytowej, a w niektórych bankach także kupują dodatkowe ubezpieczenie (o ile jest to niezbędne).

Koszty rosną, można mniej

Spadająca zdolność kredytowa to tylko jeden z efektów wprowadzenia m.in. podatku bankowego. Ten niemal automatycznie przyczynił się do wzrostu marż kredytowych. Jeszcze w grudniu 2015 roku przeciętna marża wynosiła około 1,75%. Dziś jest to już 2,07%. Dalej mechanizm działa już prosto. Skoro wzrosło oprocentowanie długu (marża jest jej składnikiem), wzrosły też miesięczne raty, a przy wyższych ratach banki uznają, że rodzina, której dochody w ciągu roku się nie zmieniły, może dziś pożyczyć na mieszkanie wyraźnie mniej niż rok temu.

Wciąż dwa banki za 5 tysięcy dadzą pół miliona

Niemniej wciąż znaleźć można dwa banki, które deklarują, że modelowej rodzinie chciałyby pożyczyć przynajmniej pół miliona złotych. Są to BGŻ BNP Paribas oraz ING Bank Śląski. Na drugim biegunie znalazły się Alior Bank, Bank Pocztowy i Credit Agricole. Te instytucje deklarują, że rodzina zarabiająca co miesiąc 5 tys. zł netto może liczyć na od 261 do 336 tys. zł długu.

Zdolność kredytowa 3-os. rodziny z dochodem 5 tys. zł netto

Bank

Maksymalna kwota kredytu (3-os. rodzina)

Alior Bank

261 251 zł

Bank BGŻ BNP Paribas

508 800 zł

Bank BPH*

423 500 zł

Bank Millennium

371 720 zł

Bank Pekao S.A.

341 929 zł

Bank Pocztowy

307 804 zł

Bank Zachodni WBK

408 462 zł

BOŚ S.A.

420 000 zł

Citi Handlowy

385 000 zł

Credit Agricole Bank

336 400 zł

Deutsche Bank Polska

brak odpowiedzi

Eurobank

405 192 zł

Getin Noble Bank

brak odpowiedzi

ING Bank Śląski

514 720 zł

mBank

355 710 zł

PKO Bank Polski /
 PKO Bank Hipoteczny

355 250 zł

Raiffeisen Polbank

412 000 zł

Źródło: ankiety wysłane do banków na początku marca 2016 r.

Założenia: 3-osobowa rodzina o dochodzie 5000 zł netto mieszka w mieście o liczbie mieszkańców 150 tys., nie ma żadnych kredytów i posiada samochód. Rodzina chce kupić mieszkanie o pow. 70 m kw. i w tym celu zadłużyć się na 30 lat w ratach równych z możliwie niskim wkładem własnym.

* kwota kredytu zawierająca kredytowane koszty (opłaty i prowizje)

Bartosz Turek, Lion’s Bank
Anna Olesiejuk, Tax Care

Treści dostarcza: Idea Bank SA oddział LION’S BANK w Warszawie z siedzibą w Warszawie

Partner Portalu Skarbiec.biz

Kancelaria Prawna Skarbiec oferuje doradztwo strategiczne dla osób zamożnych. Specjalizujemy się w tworzeniu kompleksowych strategii ochrony majątku prywatnego i firmowego oraz zarządzaniu sytuacjami kryzysowymi.

Anonimizacja biznesu | Ochrona majątku | Przeniesienie majątku za granicę | Spółki za granicą | Private banking za granicą | Zarządzanie sytuacjami kryzysowymi | Zarządzanie ryzykiem nadużyć | Reprezentacja w toku kontroli celno-skarbowej | Reprezentacja przy zwrocie VAT

Kancelaria Prawna Skarbiec – pewny partner w niepewnych czasach
Oceń ten artykuł: