Apartament w Warszawie już od dochodu poniżej 10 tys. zł miesięcznie

Apartament w Warszawie już od dochodu poniżej 10 tys. zł miesięcznie

[04.06.2014] Co najmniej 9830 złotych miesięcznie musi zarabiać rodzina, aby kupić na kredyt 120-metrowy apartament w Warszawie. W Łodzi, aby z pomocą kredytu kupić podobne mieszkanie o podwyższonym standardzie, wystarczy dochód o ponad połowę niższy.

Lion’s House wraz z portalem nieruchomości Domy.pl, rozpoczynają publikację cyklicznych raportów dotyczących wymaganych minimalnych zarobków rodziny, chcącej zaciągnąć kredyt na zakup 120-metrowego apartamentu w jednym z 7 największych miast Polski tj. Warszawy, Krakowa, Wrocławia, Poznania, Gdańska, Katowic lub Łodzi. Raport będzie publikowany raz na kwartał i w każdej kolejnej odsłonie będą dokładniej omawiane oferty dla jednego z wymienionych miast. Chcemy się skupić na ocenie tego, jakimi środkami pieniężnymi (miesięcznymi wpływami) musi dysponować rodzina, aby zakupić lokal o podwyższonym standardzie w centralnych dzielnicach miasta.

Minimalny dochód netto został oszacowany dla następujących założeń:

  1. Ceny modelowego apartamentu oszacowano, jako iloczynu powierzchni 120 m kw. oraz średniej ceny ofertowej metra kwadratowego apartamentu o powierzchni 100-300 m kw., z 3 pokojami oraz minimalną ceną za metr kwadratowy równą aktualnej średniej stawce ofertowej dla danego miasta w analizowanym miesiącu (dane Domy.pl),
  2. Rodzina 3 osobowa, w której dwie osoby spracują, chce wziąć kredyt na 30 lat w walucie krajowej,
  3. Kredytobiorca może się wykazać pozytywną historią kredytową, a także skłonny jest skorzystać z podstawowych produktów banku (ROR i karta kredytowa) oraz ubezpieczenia nieruchomości,
  4. Kredytobiorca posiada 20-proc. wkład własny.

Apartament w stolicy za 1,5 mln złotych

Jak wynika z analizy Lion’s House i portalu Domy.pl przeciętna cena 120-metrowego apartamentu w Warszawie wynosi prawie 1,5 mln złotych. W Krakowie kwota ta jest o prawie 235 tys. zł niższa. We Wrocławiu, Gdańsku i Poznaniu za apartament trzeba zapłacić odpowiednio 990 tys. zł, 972 tys. zł i 882 tys. zł. Zdecydowanie najtaniej jest w Katowicach i Łodzi, gdzie średnia cena 120-metrowego mieszkania o podwyższonym standardzie wynosi odpowiednio 648 tys. zł i 612 tys. zł.

Wysokość kredytu i minimalnego dochodu netto miesięcznie

Miasto

Cena całkowita nieruchomości (w PLN)

Wnioskowana kwota kredytu (80% ceny; w PLN)

Średni wymagany dochód netto
(w PLN)

Warszawa

1 494 000

1 195 200

11 911

Kraków

1 260 000

1 008 000

10 133

Wrocław

990 000

792 000

8 084

Gdańsk

972 000

777 600

7 956

Poznań

882 000

705 600

7 354

Katowice

648 000

518 400

5 796

Łódź

612 000

489 600

5 581

źródło:Domy.pl, Lion’s House

Po przeanalizowaniu ankiet z 17 banków okazuje się, że osoba zaciągająca kredyt na 30 lat z 20% wkładem własnym, musi w Warszawie dysponować przeciętnie dochodem netto w wysokości 11,9 tys. zł. W stolicy Małopolski zakup 120-metrowego apartamentu będzie możliwy, gdy na konto wpływać będzie regularnie 10,1 tys. zł miesięcznie. We Wrocławiu kredytobiorca będzie się musiał wykazać miesięcznym dochodem na poziomie blisko 8,1 tys. zł. W Gdańsku i Poznaniu zaś odpowiednio o 130 i 730 złotych niższym. Co ciekawe w Katowicach i Łodzi średni wymagany dochód potrzebny do kupna apartamentu to 5,8 tys. zł i 5,6 tys. zł. Oznacza to, że w Warszawie nabywca musi zarabiać ponad 2 razy więcej niż w Łodzi odległej od stolicy o około 130 kilometrów.

Już apartament czy jeszcze mieszkanie?

W terminologii związanej z rynkiem nieruchomości brakuje jasnej definicji słowa apartament. W efekcie mamy dość dużą swobodę w używaniu tego określenia. Być może problem wynika stąd, że angielskie słowo apartment oznacza po prostu lokal mieszkalny ("apartament" w naszym rozumieniu to po angielsku luxury apartment czy superior luxury apartment). Specyfikacja apartamentu nie jest też określona w polskim prawie budowlanym. Mieszkanie o takim standardzie musi spełniać te same wymogi, co każdy inny lokal mieszkalny. To prowadzi do szeregu nadużyć, zarówno po stronie deweloperów, jak i osób sprzedających mieszkania na rynku wtórnym. Na porządku dziennym jest nazywanie apartamentem lokalu o podwyższonym standardzie.

Lion’s Bank radzi, aby osoby, które chcą kupić apartament, a nie po prostu ładnie wykończone mieszkanie, zwróciły uwagę czy lokal ten, bądź inwestycja, do której należy:

1. położona jest w prestiżowej lokalizacji (dobra komunikacja, bliskość terenów zielonych, centrów kultury i rozrywki),
2. ma estetyczny widok z okna, zieleń na podwórku,
3. posiada miejsca parkingowe dla gości,
4. ma podjazd dla taksówek,
5. została zaprojektowana przez znanego architekta,
6. jest wykonana z materiałów najwyższej jakości,
7. dysponuje małą liczbą lokali na jednym piętrze,
8. posiada windę, spa, fitness, basen w budynku,
9. posiada tarasy widokowe na dachu,
10. jest w pełni chroniona (monitoring, recepcja, ochroniarze),
11. jest klimatyzowana,
12. dysponuje lokalami, które mają wysokość blisko 3 m,
13. powierzchnia rozważanego lokalu to minimum 100 m kw. (z możliwością niewielkich odstępstw),
14. lokal ma kilka łazienek, garderobę, balkony, tarasy, loggie oraz podział mieszkania na część dzienną i nocną,
15. mieszkania są dobrze wyciszone,
16. dla mieszkańców dostępne są usługi – np. pomoc w prowadzeniu domu i opieka nad zwierzętami.

Oczywiście brak części z tych przymiotów nie przesądza o tym, że danej nieruchomości nie będzie można określić mianem apartamentu. Spełnienie wszystkich z powyższych kryteriów oznacza z pewnością, że mamy do czynienia z apartamentem z najwyższej półki.

Apartament w Warszawie już od dochodu poniżej 10 tys. zł miesięcznie

Przyglądając się dokładniej wynikom warszawskim należy zwrócić uwagę na fakt, że najmniejszym wymaganym dochodem netto musi się wykazać modelowa rodzina w Millennium Bank, gdzie aby zaciągnąć kredyt na kwotę prawie 1,2 mln zł potrzebuje zarabiać 9 830 zł. Bank utrzymuje, że żeby skorzystać z tej oferty wystarczy, aby kredytobiorca założył konto osobiste, na które wpływać będzie wynagrodzenie oraz wykonywać transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 500 zł miesięcznie.

Nieco wyższym dochodem musi dysponować kredytobiorca w mBanku. Tu niezbędny minimalny miesięczny dochód to 10 100 zł. W tym przypadku jednak nabywca nieruchomości zobowiązany jest do skorzystania z ubezpieczenia spłaty rat kredytu. Natomiast, bez żadnych dodatkowych założeń, kredytobiorca powinien uzyskać kredyt w BGŻ przy miesięcznych wpływach w wysokości 10 860 zł.

Minimalny dochód netto 3-osobowej rodziny w Warszawie w podziale na banki

Bank

Dochód netto 3-osobowej rodziny (PLN)

Dodatkowe wymagania

Millennium Bank

9 830

Konto osobiste, na które wpływa wynagrodzenie lub dochód netto, wykonanie transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie

mBank

10 100

Przy założeniu: obniżenie marży w zamian za skorzystanie z ub. spłaty rat kredytu PBS (składka 1,4% kwoty kredytu), następnie od 24. raty kredytu składka miesięczna w wysokości 4% raty

BGŻ

10 860

x

Alior Bank

11 370

x

Getin Noble Bank

11 490

Przy założeniu: ROR HIPO PLUS z wpływamie wynagrodzenia, ub. mury i zdrowy kredyt

Deutsche Bank

11 500

x

ING

11 650

Dotyczy oferty "obniżona marża"

Pekao S.A.

11 700

x

Raiffeisen Bank

11 910

x

Bank Pocztowy

12 100

Dochód wyliczony dla warunków promocyjnych, konieczne wykupienie pakietu Aviva ( 3% kwoty kredytu) i ub. nieruchomości w PTUW

Eurobank

12 449

x

PKO S.A.

12 570

x

BNP Paribas

12 658

x

Citi Handlowy

12 660

x

Bank BPH

12 696

Kwota kredytu 1 195 200 zł zawiera kredytowane koszty, opłaty i prowizje, kwota kredytu wypłacana na rachunek wskazany przez klienta  1 172 497,5 zł

Nordea Bank

12 900

x-sell: karta, ROR z wpływami, ub. nieruchomości

Credit Agricole

14 050

Konto z wpływem wynagrodzenia, ub. na życie, ub. nieruchomości, rachunek oszczędnościowy z regularnym wpływem, karta kredytowa

źródło: ankiety do banków w dniach 12-23 maja, opracowanie własne

Najwyższym dochodem musi zaś dysponować osoba ubiegająca się o kredyt w Credit Agricole. Wówczas kredytobiorca musi zarabiać minimum 14 050 złotych miesięcznie. Ponadto jest zobowiązany do posiadania konta z wpływem wynagrodzenia, wykupienia ubezpieczenia na życie i nieruchomości. Aktualna promocja w tym banku pozwala jednak zaciągnąć dług bez prowizji za udzielenie kredytu, opłaty za wycenę nieruchomości oraz bez prowizji za wcześniejszą spłatę.

Jakub Potocki, Lion’s House
Marcin Drogomirecki, Domy.pl

źródło: Lion’s House

Oceń ten artykuł: