Karty z korzyściami dla nas lub dla innych
[13.08.2009] Finamo zestawiło kilkadziesiąt kart co-brandowych i affinity, które są obecnie na rynku.
Karty kredytowe to nie tylko najwygodniejszy środek płacenia za zakupy i na stacji benzynowej, ale również możliwość uczestniczenia w programach lojalnościowych oferowanych przez banki we współpracy z renomowanymi partnerami. Możemy również wybrać takie, dzięki którym pomagamy organizacjom charytatywnym, czy klubom sportowym. Finamo zestawiło kilkadziesiąt kart co-brandowych i affinity, które są obecnie na rynku.
Banki oferują karty kredytowe wraz z sieciami telefonii komórkowych, hipermarketami, stacjami benzynowymi, producentami kosmetyków, serwisami internetowymi itd. Coraz popularniejsze stają się produkty typu multi-brand, czyli wydawane przez kilku partnerów w ramach jednego programu lojalnościowego, np. karta Eurobanku jest to Pizza Hut/KFC, Statoil oraz ubezpieczyciel Link4. Jak podkreślają doradcy Finamo, takie połączenie daje zniżkę w restauracji, rabat na wykup ubezpieczenia, punkty w programie lojalnościowym na stacjach Statoil. Dodatkowo każdy rachunek zapłaconą kartą pozwala klientowi zbierać punkty, które następnie wymieniane są na nagrody przygotowane przez partnerów banku.
Najmłodszym produktem na rynku są tzw. karty affinity. Są one tworzone przez banki przy współpracy z uczelniami, klubami sportowymi, czy też różnego rodzaju instytucjami pożytku publicznego. Posiadając taką kartę klient ma świadomość, że z jego opłat część środków jest przeznaczana na wsparcie instytucji uczestniczącej w projekcie.
Na jakich warunkach?
Zanim zachłyśniemy się korzyściami z programów partnerskich i rabatami, Finamo radzi, by sprawdzić najpierw warunki finansowe funkcjonowania kart. Jeżeli zamierzamy spłacać wydatki dokonane kartą w całości w wyznaczonym terminie i liczymy na bezpłatny kredyt, sprawdźmy jaki jest okres bezodsetkowy. Zdecydowanym liderem pod względem długości okresu bezodsetkowego jest
Dominet Bank, w którym wynosi on 61. Oferta większości banków waha się od 56 do 54 dni. W ING Banku Śląskim, Sygma banku i Cetelem wyniesie on 52, 51 i 50 dni. Pamiętajmy jednak, że okres bezodsetkowy dotyczy tylko transakcji bezgotówkowych.
Jeżeli ten kredyt ma być rzeczywiście bezpłatny Finamo radzi, by spłacać całą kwotę zobowiązań na karcie, w wyznaczonym przez bank terminie. Spłata tylko minimalnej kwoty do zapłaty powoduje, że od zadłużenia bank naliczy nam odsetki. Pod względem oprocentowania transakcji bezgotówkowych są one na porównywanym poziomie we wszystkich bankach. ING Bank Śląski proponuje 19,50 % a GE Money Bank – 19,65%. W pozostałych bankach oprocentowanie wynosi ok. 20%. Ciekawostką może być oferta Polbanku, w którym przez pierwsze 6 miesięcy obowiązuje oprocentowanie w wysokości 12,90% lub Millenium, gdzie w ciągu pierwszych 3 miesięcy zapłacimy 9,9%.
Jednak jeżeli nie spłacimy nawet minimalnej kwoty do zapłaty będziemy musieli zapłacić jeszcze "karę". Finamo podpowiada, by zwracać również uwagę na ubezpieczenia kart i sposób ich naliczania. Czasami za ubezpieczenie karty kredytowej co miesiąc płacimy pewien procent od dokonanej transakcji. W takim wypadku w miesiącu, którym bardziej aktywnie z niej korzystaliśmy może spotkać nas niemiłe rozczarowanie. Oczywiście ubezpieczenia się przydają, szczególnie w momencie, gdy karta zostanie skradziona. Nieuprawnione transakcje tą kartę są ubezpieczone nawet do pewnego czasu przed zgłoszeniem kradzieży karty. W części banków możemy można zrezygnować z ubezpieczeń, ale musimy bank o tym powiadomić.
Taniej na stacji benzynowej
Według doradców Finamo wśród korzyści, wynikających z posiadania kart co-brandowych, jak np. rabaty, punkty, zwroty pieniędzy itp., wybierać możemy między promocjami na kosmetyki, usługi medyczne, zakupy, ubezpieczenia, przeloty lotnicze a nawet na tak egzotyczne rzeczy jak sprzęt do pracy w ogrodach i lasach firmy Husqvarna.
Przykładowo dla osób uczestniczących w programach partnerskich stacji paliw, dobrym wyborem będzie karta CitiBanku BP. Dzięki niej, za każdy zakup zapłacony kartą, klienci BP zbierają punkty BP partnerclub (5zł = 1 pkt). Zebrane punkty można wymieniać na nagrody z katalogu BP. Ponadto posiadacze kart posiadają szereg przywilejów: Program Moto Supreme w myjni Car Wash za 10 zł, dowolna kawa w Wild Bean Cafe za 2 zł, 5% rabatu przy zakupie ubezpieczeń motoryzacyjnych w Link4 i AXA oraz 35% rabatu na prenumeratę miesięcznika Auto, Motor i Sport. Alternatywą może być też karta PKO VITAY dająca udział w podobnym programie partnerskim PKO i PKN Orlen z przelicznikiem 2 zł = 1 pkt. lub karta Pekao Shell gdzie klient poza punktami otrzyma 5% zniżki przy zakupie części zamiennych w sieci Inter Cars (nie dotyczy części do motocykli).
Rabat na AGD, materiały budowlane i zakupy w supermarkecie
Osoby zainteresowane obniżkami w sklepach AGD i sprzętem elektronicznym, znajdą również szereg ofert w zestawieniu przygotowanym przez Finamo. Karta GE Money Banku "W sam raz" umożliwia kredyt ratalny i specjalne warunki w sklepach AVANS, Vobis, Fotojoker, Triada i Domar Bydgoszcz. W Euro Banku, z kartą Partner AGD RTV, klient otrzymuje 3% zniżki na towary dostępne w sieci sklepów Partner AGD RTV oraz w sklepach sieci Meble Idea – jeśli płatność dokonywana jest przy użyciu tej karty. Dodatkowe specjalne oferty wysyłane są do klientów wraz z zestawieniami transakcji. Ciekawą propozycją jest aż 4% obniżka w sklepach Neonet czekająca na użytkowników karty Cetelem Banku.
Natomiast zniżki na zakupy w supermarketach można uzyskać z kartą Real Sygma Banku, dającą posiadaczowi możliwość udziału w loteriach, konkursach, okresowych rabatach np. w wys. 2% a także w programie lojalnościowym, gdzie zbiera się punkty. Podobnie karta VISA Leclerc i Carrefour Lukas Banku dają odpowiednio 2% i 1,5% rabat we wszystkich wspomnianych sklepach a niekiedy i bonus gotówkowy w wysokości 20 zł, 50 zł. W obszarze supermarketów działa również Eurobank, który współdziała z siecią EKO – z tą kartą klienci dostaną 2% rabat na towary tej sieci oraz 20 zł bonusu jeśli klient dokona 2 transakcji w sklepach EKO na łączną kwotę 30 zł w ciągu 2 m-cy od aktywowania karty. Dla klientów POLOMarketu, GE Money Bank oferuje kartę partnerską, dzięki której klienci otrzymają bon towarowy 40 zł oraz 1,5 % tańsze zakupy. Dla tych, którzy lubią bardziej ekskluzywne zakupy, GE Money przygotował kartę VISA ALMA. Dzięki niej posiadacz karty zostaje automatycznie członkiem prestiżowego Klubu Konesera ALMY a za dokonane transakcje kartą zbiera punkty i wymienia je na nagrody. Z kartą banku Millenium obowiązują zniżki w wysokości 5% na zakupy w sieci Piotr i Paweł oraz ich sklepie internetowym.
Karta Praktiker w Sygma Banku może okazać się bardzo pomocna dla osób stawiających dom lub remontujących mieszkanie. Dzięki niej, klienci wezmą udział w promocjach z Praktikerem, np. otrzymają bon za założenie karty i za dokonane zakupy. Będą mieli także dostęp do rat i kredytów 0% np. 20×0%, 10×0%, darmowego transportu w określonej strefie za zakupy powyżej 800 zł oraz gwarancji zwrotu towaru w przeciągu 2 miesięcy.
Promocje na kosmetyki…
Doradcy Finamo wśród partnerskich kart kredytowych zauważyli również te zaprojektowane głównie dla kobiet. Posiadaczki karty kredytowej Citibank-Elle mogą korzystać ze specjalnie przygotowanych zniżek w ponad 3300 sklepach, domach mody, salonach kosmetycznych, butikach i restauracjach, biurach podróży, na stacjach benzynowych i w innych punktach usługowych. Sephora Millenium daje prawo do 10% rabatu na jedne zakupy w sklepach Sephora, po uzbieraniu 650 punktów. Dla konsultantek Avon GE Money Bank przygotował specjalną kartę z programem lojalnościowym. ING Bank Śląski proponuje prezenty od Oriflame po dokonaniu pierwszych zakupów kartą partnerską.
… u operatorów…
Także operatorzy komórkowi prowadzą wraz z bankami ciekawe programy partnerskie – podkreśla Finamo. Posiadacze karty Citibank-Plus mogą zbierać punkty w celu wymiany na atrakcyjne nagrody. Dysponują także 10% rabatem na zakupy w salonach Plus oraz możliwością kupowania na raty. Konkurencyjna Era prowadzi program razem z Polbankiem, gdzie karta co miesiąc automatycznie zwróci 1% wszystkich wydatków (to nawet 750 PLN rocznie). Dotyczy to zarówno transakcji bezgotówkowych (zakupów kartą), jak i transakcji gotówkowych (np. wypłat z bankomatu). Dzięki bezpłatnemu serwisowi SMS klient zostanie upomniany o spłacie karty kredytowej na 5 dni przed datą wymaganej płatności. Bardzo ciekawym rozwiązaniem jest także możliwość podpięcia pod plastik karty kredytowej od jednego do ośmiu rachunków złotówkowych prowadzonych przez Polbank (gotówkowych lub oszczędzających). Używając jednej Karty Klient we wszystkich bankomatach Polbanku będzie miał dostęp zarówno do środków na karcie kredytowej (w ramach przyznanego limitu), jak i zgromadzonych na podpiętych rachunkach osobistych.
… i w samolocie
Według Finamo popularną wśród osób podróżujących samolotami jest karta Citibank i LOT, która uprawnia do 5% rabatu na bilety lotnicze oraz punkty w programie partnerskim, które można zamieniać na przeloty. Także GE Money Bank wraz z Ryanair przygotował atrakcyjny program "Bonusowe podróże".
Banki przygotowały bardzo wiele ofert, musimy tylko wybrać tę najbardziej odpowiednią dla nas. Zatem jeżeli mamy w portfelu zwykłe karty kredytowe, może warto ją wymienić na kartę z korzyściami, która często może być w ofercie nawet naszego banku.
Złoto i platyna dla bogatych
Przyglądając się zestawieniu Finamo złotych kart partnerskich, największą uwagę przykuwa karta Alior Banku Mastercard Gold Samochodowa. Nie tylko jej limit zadłużenia, w wysokości aż 80 000 zł, jest znacznie większy niż przeciętnie 50 000 tys. zł w przypadku pozostałych ofert, ale także długość okresu bez odsetkowego jest o jeden dzień dłuższa i wynosi 57 dni. Dodatkowo, degresywne oprocentowanie zachęca do korzystania z kredytu. W przypadku zadłużenia na kwotę od 5 do 10 tys. zł wynosi ono 19%, dla przedziału 10 – 20 tys. zł 18% a powyżej 20 tys. zł tylko 17%.
W przypadku wszystkich innych kart, oprocentowanie zawsze wynosi 20%. Korzyści, wynikające z programu partnerskiego Alior Banku oraz Link4 to przede wszystkim 1,5% premii od transakcji wykonanych na stacjach benzynowych – zwracane na rachunek karty oraz możliwość odkładania 1% od transakcji bezgotówkowych na zakup ubezpieczeń w Link4. Z kartą Alior Banku obowiązuje także 10% zniżki na wybrane ubezpieczenia Link4, 5% zniżki w salonach Inter Cars oraz darmowy pakiet ubezpieczeń.
Konkurencyjną kartą dla kierowców może być Złota karta Pekao Shell. Wraz z nią, klient otrzyma 5% zniżki przy zakupie części zamiennych w sieci Inter Cars a także dostęp do dwóch programów. Priority Traveller umożliwia skorzystanie z preferencyjnych stawek w sieciach salonów lotniskowych Airport Lounge na całym swiecie za okazaniem karty Priority Pass dołączonej do pakietu karty.
Wykorzystując kartę przy zakupach, każde 5 wydanych złotych daje klientowi 1 punkt w programie SMART. Zebrane punkty mogą być wymieniane na nagrody.
Kolejną kartą z tej kategorii jest Citibank BP Gold. Podobnie i w tym programie lojalnościowym, klient zbiera punkty BP partnerclub (5zł = 1pkt.) Ponadto, daje możliwość skorzystania z myjni Car Wash za 10 zł oraz zakupu dowolnej kawy w Wild Bean Cafe za 2 zł. Karta daje też 5% rabatu przy zakupie ubezpieczeń motoryzacyjnych w Link4 i AXA oraz 35% rabatu na prenumeratę miesięcznika Auto, Motor i Sport
Złota karta PKO VITAY także daje możliwość udziału w podobnym programie. Wszystkie transakcje bezgotówkowe dokonywane tą kartą będą premiowane punktami w programie VITAY. Za każde wydane 2 zł klient otrzymuje 1 punkt.
Podróżujący samolotami mogą skorzystać z oferty Citibanku. Złota i platynowa karta Citi-LOT pozwala zbierać mile w programie Miles & More, które można zamieniać na bilety lotnicze i inne nagrody. Ponadto, zapewniają one rabat, odpowiednio: platynowa 7%, złota 5% na bilety w sieciach LOT kupowanych przez Internet.
Citibank ma jeszcze w ofercie kartę partnerską Plus Gold, odpowiednią dla abonentów sieci Plus. Płacąc kartą, klient otrzymuje punkty w programie 5 Plus (5zł = 1 pkt), które może wymieniać na nagrody. W salonach Plus klient może także rozkładać zakupy na raty oraz skorzystać z 10% rabatu.
Kredyt bank i towarzystwo ubezpieczeń Warta udostępniają posiadaczom ich karty partnerskiej szereg zniżek. Dla indywidualnych ubezpieczeń majątkowych TUiR WARTA 25%, zniżkę od 10% do 20% w indywidualnych ubezpieczeniach życiowych TUnŻ WARTA, dostęp do atrakcyjnych rabatów w prowadzonych przez obie firmy programach lojalnościowych, bezpłatny pakiet ubezpieczeń zarówno w podróży (NNW i Assistance) jak i ubezpieczeń dodatkowych obejmujących np. użycie karty przez niepowołane osoby.
Karty dobroczynne
Finamo zwraca uwagę na karty kredytowe, które nie służą wyłącznie do zaciągania pożyczek lub czerpania korzyści z programów partnerskich. Są to karty affinity. Korzystając z nich wspieramy fundacje, ochronę środowiska, akcje humanitarne, uniwersytety a nawet kluby sportowe. Główną ideą tego typu kart jest przeznaczanie na wspomniane organizacje pewnej części opłat, prowizji lub kwot na jakie dokonano transakcji. Dzięki takiemu rozwiązaniu, użytkownicy kart mogą systematycznie przeznaczać środki na cele charytatywne. Być może, na pierwszy rzut oka nie są to duże kwoty, ale systematyczne wpłaty oraz duża liczba użytkowników może zdziałać cuda.
Doskonałym przykładem takiej działalności są chociażby Stany Zjednoczone, gdzie dzięki kartom affinity zrealizowano wiele dobroczynnych projektów, zakrojonych na ogromną skalę.
Karty affinity – jak podkreślają doradcy finansowi Finamo – to w praktyce normalne karty kredytowe, gdyż zazwyczaj nie różnią się one ani oprocentowaniem kredytu ani innymi parametrami.
Według Finamo zaletą tych kart jest wspomniany system dotacji na rzecz wybranych działań charytatywnych, dzięki czemu możemy rozpocząć nasza własną działalność dobroczynną. Posiadanie i użytkowanie takiej karty z pewnością można uznać za dobry uczynek. Dodatkową zachętą jest fakt, że w większości wypadków nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi opłatami. Różnicą będzie tylko niewiele mniejszy zysk banku, którego część przeznaczona zostanie na szczytny cel.
Jak wynika z raportu Finamo najbardziej rozpowszechnione i popularne wśród kart affinity są te, które wspierają fundacje. Jedną z nich jest karta BPH – Na Ratunek Dzieciom, dzięki której od każdej transakcji bank przekazuje środki na rzecz fundacji. Podobnie bank DnB Nord, przekazuje połowę prowizji pobieranej od transakcji kartą Integracja, na rzecz Fundacji Stowarzyszenia Przyjaciół Integracja.
Karty Banku Pekao zasilają Wielką Orkiestrę Świątecznej Pomocy oraz Akademicki Zespół Opieki Paliatywnej, opiekujący się ciężko chorymi dziećmi. Warto tu wspomnieć, że przy transakcjach tą kartą, Bank Pekao pobiera od użytkownika jedną złotówkę a sam dokłada drugą, aby przekazać je na rzecz fundacji. Dzięki temu, pomoc jest o wiele większa ale też droższa dla użytkownika. Karta Polbank Dzieciom wspiera Fundację Spełnionych Marzeń. Za każdą transakcję dokonaną kartą w kwocie 150zł Polbank przekazuje 1 zł na rzecz fundacji. Dodatkowo posiadacze tej karty mogą nabywać "cegiełki" w wysokości 2, 5 i 10zł.
Klienci Banku Zachodniego WBK mogą wesprzeć inicjatywę Polskiej Akcji Humanitarnej "Pajacyk", która ma na celu dożywianie dzieci z najuboższych rejonów Polski poprzez posiadanie karty, dedykowanej tej akcji . Bank umożliwia również swoim klientom "dotowanie" jedno z trzech uniwersytetów: Jagiellońskiego, Wrocławskiego oraz Mikołaja Kopernika.
Finamo wskazują, ze również osoby pragnące wspierać w ten sposób ochronę środowiska znajda coś dla siebie. Bank Millenium przygotował specjalną kartę WWF, wykonaną z przyjaznego dla środowiska poliestru, ulegającego utylizacji. Fundacji przekazywana jest połowa pierwszej rocznej opłaty za kartę oraz określony procent od każdej transakcji bezgotówkowej.
Obecnie banki przygotowały oferty nie tylko dla osób, którym bliskie są problemy podopiecznych fundacji, czy los uczelni, którą ukończyli. Dominet Bank ma w swojej ofercie karty dla kibiców klubów sportowych.
Użytkownik karty Dominet Banku może przeznaczać środki na wsparcie swojego ulubionego klubu sportowego. Wybierać można między Wisłą Kraków, Wisłą Płock, Ruchem Chorzów, Łódzkim Klubem Sportowym, Włókniarzem Częstochową oraz Muszynianką Muszyną.
Jak wynika raportu Finamo, propozycji ze strony banków jest sporo: pomoc chorym dzieciom, dożywianie, ochrona środowiska, wsparcie dla uniwersytetów i sportu. To czy Klient zechce się włączyć do jednej z wymienionych działalności dobroczynnych leży już tylko w jego gestii. Pomimo niewielkich datków, duża liczba użytkowników kart affinity może zapewnić fundusze wielu doniosłym akcjom charytatywnym.
Opracowanie: Justyna Szafraniec
Współpraca: Jan Śmigielski
źródło: Finamo.pl
