Produkty finansowe polskich banków

Złośliwe powiedzenie głosi, że napaść na bank to taki sobie interes – prawdziwy skok na kasę można zrobić dopiero zakładając bank. Jednak w powiedzeniu tym nie ma zbyt wiele prawdy.

W rzeczywistości gorący oddech konkurencji jaki czują na swoich plecach nawet renomowane instytucje finansowe, wymusza na nich tworzenie coraz to bardziej korzystnych ofert produktowych oraz coraz bardziej partnerskie traktowanie klientów. Podczas, gdy jeszcze niedawno banki rywalizowały między sobą głównie tym, kto napisze regulamin mniejszym druczkiem i w bardziej zawiły sposób, obecnie na rynku królują hasła w rodzaju "kredyty bez ukrytych opłat" oraz "pożyczki od ręki".

Zawsze miło jest być kokietowanym, ale w przypadku wielu z tych ofert najbardziej przyjemne jest to, że są one korzystne nie tylko w reklamie, ale również w życiu.

Poniżej przedstawiamy bardzo obszerny wybór produktów dostępnych w ofertach polskich banków (z góry zastrzegamy, że podział produktów na poszczególne pliki nie jest rozłączny, co oznacza, że informacje o podobnych produktach można znaleźć w różnych plikach).

Bieżące informacje

Więcej informacji można znaleźć w poszczególnych działach tematycznych:
Krajowe fundusze inwestycyjne | Giełda Papierów Wartościowych | Fundusze hedgingowe | Zagraniczne fundusze inwestycyjne | Private banking | Produkty strukturyzowane | Lokaty terminowe | Sygnały Forex | Polisy inwestycyjne | Inwestycje w nieruchomości | Inwestycje w surowce i metale szlachetne | Skarbiec.Biz "WHO is WHO" | Kredyty i pożyczki

[01.05.2008] Citi Handlowy wprowadził do oferty usługi dla firm rozpoczynających działalność
Citi Handlowy ruszył ze specjalną ofertą dla rozpoczynających działalność małych i średnich firm. W ramach oferty "CitiBusiness na Start" przedsiębiorstwa, które na rynku istnieją krócej niż 12 miesięcy, mogą otrzymać kredyty w wysokości do 10 000 zł.

[01.05.2008] Promocja kredytu hipotecznego w Banku Milenium
50- letni okres kredytowania dla kredytów w PLN, 45-letni dla kredytów w walutach obcych (najdłuższy okres kredytowania na rynku).

[29.04.2008] Kredyt na podatek za 2007 r. w Multibanku
Multibank stworzył nową ofertę kredytową dla kilkudziesięciu tysięcy Polaków, którzy w tym roku zarobili powyżej 44, 6 tysięcy zł brutto i będą musieli dopłacić fiskusowi w ramach rozliczenia rocznego.

[23.04.2008] Raport – kredyty hipoteczne
Czym w 2008 roku chcą konkurować banki? Właściwie wszystkie możliwości zostały już wykorzystane, marży nie sposób już obniżyć, a stopy procentowe nadal rosną – od początku roku były już dwie podwyżki. WIBOR wynosi aktualnie 5,75%, złotówka jest tak silna, że zaciąganie zobowiązań w walutach obcych mija się z celem. Co mają więc do zaoferowania banki, które naprawdę chcą nam pomagać?

[21.04.2008] Kredyt refinansowy może, ale nie musi przynieść oszczędności
Kredyt refinansowy staje się w ostatnim czasie bardzo popularny. Banki kuszą klientów, którzy posiadają kredyt hipoteczny, oferując im nowy w ramach refinansowania. Dla banku jest to okazja do dodatkowego zarobku, dla klienta szansa na oszczędności. Czy jednak zawsze kredyt refinansowy jest opłacalny? Co warto sprawdzić nim zdecydujemy się na proponowane nam refinansowanie?

[21.02.2008] Pułapki lokat terminowych
Ilość czynników, które mają wpływ na ostateczną atrakcyjność lokaty, rośnie z roku na rok. Niektóre banki idą tak daleko w swojej kreatywności, że ich ofertą zainteresowała się Komisja Nadzoru Finansowego. Dlatego m.in. warto poznać podstawowe cechy lokat, ich ograniczenia, pułapki, aby nie być zdanym tylko na siebie i na wszechobecne reklamy przedstawiające dany produkt jako najlepszy.

[14.02.2008] Przewalutowanie kredytu – czy warto?
W dobie masowego finansowania nieruchomości za pomocą kredytów hipotecznych zarówno złotowych, jak i w walutach obcych warto poruszyć zagadnienie dotyczące zmiany waluty, czyli przewalutowania kredytu. Spośród walut obcych wciąż największym zainteresowaniem cieszą się kredyty we franku szwajcarskim dlatego będzie on służył nam jako przykład. Warto zacząć od kosztów przewalutowania. W niektórych bankach jedynym kosztem w takiej sytuacji jest opłata za aneks do umowy kredytowej. W innych – bank może zażądać za dokonanie takiej operacji prowizji.

[16.11.2007] Kredyty dolarowe – czy to się opłaca?
Kredyt w dolarach może być rozwiązaniem dla osób, które posiadają oszczędności w tej walucie i w niej mogłyby płacić raty. Nie ma jednak większego sensu zaciągać kredytu w dolarach, skoro można we frankach szwajcarskich. Oprocentowanie kredytu w CHF (2,75%) mimo serii podwyżek stóp w Szwajcarii jest nadal na niższym poziomie niż analogiczne w USD (6,6%). Nawet kredyt złotowy jest korzystniej oprocentowany (6,3%). Kurs franka, choć także od kilku miesięcy wyraźnie traci, jest bardziej przewidywalny. Należy zaznaczyć, że oferta kredytu indeksowanego do dolara jest dużo węższa i niewiele banków w swoim portfelu posiada taki produkt – przez to trudniej wynegocjować korzystną marżę. Do tego dochodzi jeszcze koszt spreadu oraz ryzyko kursowe.

[07.11.2007] NBP podsumowuje sytuację na rynku kredytowym
Narodowy Bank Polski ("NBP") opublikował podsumowanie wyników ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych banków (IV kwartał 2007). Jak wynika z przygotowanego przez NBP skrótu wyników ankiety w III kwartale 2007 r. banki nieznacznie złagodziły kryteria przyznawania kredytów dla przedsiębiorstw, natomiast marże na kredytach dla przedsiębiorstw zostały nieznacznie podwyższone. Polityka kredytowa odnośnie sektora gospodarstw domowych została zaostrzona. Zaostrzenie to było dość silne w przypadku segmentu kredytów mieszkaniowych. Zaostrzono również niektóre warunki udzielania kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych, w szczególności marże kredytowe.

[03.11.2007] Ciemna strona Mocy, czyli rynek OTC od kuchni
Z uwagi na rosnącą popularność platform elektronicznych, dzięki którym inwestorzy detaliczni próbują podejmować aktywność na globalnym, nieregulowanym rynku hurtowej wymiany instrumentów finansowych, zwanym popularnie rynkiem Over-the-Counter ("rynek OTC"), warto jest pokusić się o systematyczny opis ryzyk prawnych, które mogą wiązać się z taką działalnością.

[01.11.2007] Podatkowe skutki inwestycji foreksowych
Do chwili obecnej w prawie polskim brak jest regulacji na temat podatkowego ujęcia inwestycji foreksowych, która byłaby adekwatna to specyfiki tego rodzaju działalności. Tym bardziej warto zwrócić uwagę na jedną z nielicznych oficjalnych interpretacji w tej sprawie, jaką we wrześniu 2004 r. przedstawił Pierwszy Urząd Skarbowy w Lublinie (P-1/415/56/04), choć niestety – zarówno z uwagi na upływ czasu, jak i specyfikę stanu faktycznego będącego przedmiotem rozstrzygnięcia Urzędu Skarbowego – zaproponowane tam rozwiązanie nie nadaje się do "niewolniczego" kopiowania do innych stanów faktycznych.

[24.10.2007] Ranking produktów finansowych tygodnika "Wprost"
W jakim banku wziąć kredyt na dom lub mieszkanie? W którym założyć konto i lokatę terminową? Któremu z funduszy inwestycyjnych warto zaufać? Czy polskie banki i fundusze oferują klientom takie warunki, jak czołowe europejskie instytucje finansowe? Dziennikarze tygodnika "Wprost" po raz trzeci opracowali ranking najlepszych polskich produktów finansowych.

[11.10.2007] Nierówne traktowanie różnych form zarobkowania przy badaniu zdolności kredytowej
Dlaczego jeśli prowadzisz działalność gospodarczą "jedynie" od 6 miesięcy masz małe szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego? Dlaczego osoba uzyskująca od pół roku dochód na podstawie umowy o dzieło ma dużo łatwiej? Przecież w obu przypadkach ryzyko utraty źródła zarobkowania jest bardzo podobne. A nawet niższe u przedsiębiorcy…

[23.09.2007] Kredyt w dolarach – czy to się opłaca?
Dzień 18 września przyniósł ulgę dla rynków finansowych. Tak długo wyczekiwana przez jego uczestników obniżka stóp procentowych w USA stała się faktem. FED zredukował poziom głównej stopy funduszy federalnych o 50 punktów bazowych, z 5,25% do 4,75%. Jest to ruch wyczekiwany przez giełdowych graczy, ale również, a może przede wszystkim jest to dobra wiadomość dla wszystkich kredytobiorców w Stanach Zjednoczonych.

[22.09.2007] Lokata Diamentowa MultiBanku
Lokata Diamentowa MultiBanku to możliwość inwestowania w największe i najlepiej prosperujące kopalnie diamentów oraz w spółki sektora dóbr luksusowych. Lokata Diamentowa opiera się na koszyku sześciu największych światowych spółek zajmujących się wydobyciem diamentów lub produkcją dóbr luksusowych. To spółki notowane na giełdach papierów wartościowych w Zurychu, Paryżu, Nowym Jorku, Mediolanie i Londynie. Koncerny zarządzają tak znanymi markami jak: Louis Vuitton, Christian Dior, Cartier, Guerlain, Kenzo, Bvlgari, Fendi, Hennesy, Tiffany, TAG Heuer i wieloma innymi.

[21.09.2007] Podwyżka oprocentowania lokat w AIG Banku
AIG Bank ponownie podnosi oprocentowanie lokat. Oprocentowanie lokaty Direct+ może sięgnąć nawet 6,06% (dla depozytów na 36 miesięcy). Wyższe stawki obowiązują od poniedziałku 17 września 2007 r. To już piąta podwyżka oprocentowania w AIG Banku w tym roku.

[19.09.2007] Inwestycja w luksusowe apartamenty – czy to się opłaca?
W dzisiejszych czasach każda kategoryczna wypowiedź o rynku nieruchomości spotyka się z silnymi głosami sprzeciwu. Analitycy podzielili się bowiem w opiniach na temat opłacalności inwestycji w nieruchomości. Jedni twierdzą, że ceny mieszkań stanowczo wyhamowują – inni, że tendencja wzrostowa utrzyma się co najmniej do 2010 roku. Podobnie podzielone są opinie na temat cen apartamentów czy penthousów. Co prawda jest to specyficzny fragment rynku – w skali inwestycji deweloperskich stanowi margines. Wiąże się jednak z wysokim prestiżem i opłacalnością.

[14.09.2007] Czy warto refinansować stary kredyt hipoteczny?
Dynamiczny rozwój gospodarczy wpływa na dostępność i popularyzację kredytów. Niczym inne zachodnie społeczeństwa zaczynamy uważać, że kredyt nie jest kulą u nogi, a sposobem, który pomaga w realizacji planów i marzeń. Edukacja klientów rośnie wprost proporcjonalnie do rozwoju narzędzi kredytowych. I dziś, gdy większość z nas jest już kredytobiorcami, zastanawiamy się nad refinansowaniem. Z czym wiąże się przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku? Mnogość specjalnych ofert przygotowanych przez banki, kusi i zmusza do zastanowienia. Czy zamiana kredytu jest opłacalna? Wszystko zależy od kilku parametrów.

[09.08.2007] Lokata Luxury Goods w Noble Banku
"Lokata Luxury Goods" w Noble Banku łączy w sobie bezpieczeństwo depozytu bankowego (gwarancja 100% kapitału) z możliwością osiągnięcia wysokich zysków wynikających ze wzrostu cen akcji spółek z branży produktów luksusowych (m.in. Porsche AG VZ, Tiffany & CO, Julius Baer HLDG, Polo Ralph Lauren CORP, Shiseido Company Limited). "Luxury Goods" to pewność utrzymania kapitału z jednoczesnym udziałem we wzroście 12 spółek.

[13.07.2007] Zmiana oprocentowania lokat w mBanku
5 lipca 2007 r. podwyższeniu ulegają stawki oprocentowania lokat i wybranych produktów kredytowych mBanku. Zmiana związana jest ze wzrostem poziomu stóp procentowych NBP oraz wzrostem stóp rynkowych. Klienci lokujący oszczędności na darmowym rachunku eMAX plus zyskają aż 4%.

[13.07.2007] Wzrasta oprocentowanie MultiMaxa
Z dniem 6 lipca 2007r. wzrosło oprocentowanie MultiMaxa, rachunku oszczędnościowego, dostępnego na platformie inwestycyjnej – Centrum Oszczędzania MultiBanku. Podwyżka oprocentowania dotyczy rachunku MultiMax oraz MultiMax Aquarius.

[30.06.2007] Lokata inwestycja BRE Banku na wzrost cen towarów
Do 5 lipca br. BRE Bank prowadzi subskrypcję na lokatę inwestycyjną powiązaną z koszykiem towarów, w skład którego wchodzą metale szlachetne, przemysłowe oraz rośliny przemysłowe i spożywcze. Lokata GLOBAL COMMODITY skierowana jest do Klientów Korporacyjnych i Private Banking BRE Banku, którzy oczekują ponadprzeciętnych zysków, a jednocześnie cenią bezpieczeństwo.

[06.07.2007] Kupno mieszkania pod wynajem – czy to dobra inwestycja?
Wzrost cen mieszkań w ostatnich dwóch latach powoduje zmianę strategii inwestycyjnej wśród potencjalnych nabywców nieruchomości. O ile w 2002 roku trzy mieszkania na cztery były kupowane w celu posiadania własnego lokum z myślą o założeniu rodziny, a jedno w celach inwestycyjnych, to na chwilę obecną proporcje te uległy odwróceniu. Jedna nieruchomość do celów mieszkalnych przypada na trzy w celach inwestycyjnych.

[21.06.2007] Kredyt na zakup działki
W przeciągu ostatniego roku znacznie wzrosła liczba transakcji kredytowych na sfinansowanie zakupu działek budowlanych i rolnych oraz domów. O ile poprzednie dwa lata to głównie transakcje związane z zakupem mieszkań, tak teraz przy wygórowanych cenach lokali mieszkalnych większość osób myślących o nowym miejscu zamieszkania kupuje bądź gotowe domy, bądź działki z zamiarem budowy. Wynika to z prostego przeliczenia – cena około 50 m2 mieszkania np. w śródmieściu Krakowa równa jest cenie zakupu działki w dość atrakcyjnej okolicy i budowy średniej wielkości domu.

[16.06.2007] Czy kredyt walutowy jest opłacalny?
Przy podejmowaniu decyzji – waluta obca czy złoty, trzeba wziąć pod uwagę przede wszystkim dwie zmienne – naszą zdolność kredytową i stopy procentowe kraju, w walucie którego zaciągamy kredyt (od nich zależy bowiem wysokość oprocentowania kredytu).

[16.06.2007] Czy ceny nieruchomości nadal będą rosły?
W 2006 r. rynek nieruchomości, a zwłaszcza mieszkaniowy, przeżywał największy w historii boom. Mieszkań do sprzedaży było mało, a popyt stale rósł. Ceny w niektórych rejonach kraju wzrosły nawet o 67% (Kraków). Prognozy na najbliższe

[04.06.2007] Mieszkanie czy dom pod miastem – co bardziej się opłaca?
" Boom mieszkaniowy" to określenie, które w ostatnich dwóch latach stało się powszechne i wszystkim znane. Wiąże się to niewątpliwie z niespotykaną do tej pory dynamiką wzrostu cen na rynku nieruchomości. W związku z tym, że koszt kupna przysłowiowego "M" zbliżył się do kosztu budowy domu, warto zastanowić się, który ze sposobów na realizację marzeń o własnym kącie jest lepszy.

[22.05.2007] Jak uzyskać kredyt na zakup powierzchni komercyjnej?
Jeżeli prowadzimy firmę i chcielibyśmy na kredyt kupić lokal przeznaczony pod naszą działalność, czeka nas nie lada wyzwanie. Uzyskanie takiego kredytu jest łatwiejsze od pozyskania funduszy ze zwykłego kredytu gospodarczego, ale znacznie trudniejsze niż przy kredycie hipotecznym. Banki bardzo ostrożnie podchodzą do kredytowania zakupu lokali użytkowych, ponieważ płynność tego typu nieruchomości jest nieporównywalnie mniejsza niż płynność mieszkań.

[02.04.2007] W jaki sposób banki badają zdolność kredytową?
Podczas oceny zdolności kredytowej banki wyliczają kwotę tzw. dochodu dyspozycyjnego, czyli wolnego dochodu, który powstaje poprzez pomniejszenie wysokości uzyskiwanego dochodu o obciążenia finansowe takie, jak np. raty zobowiązań kredytowych, alimenty, pożyczki w zakładzie pracy, składki na ubezpieczenie, koszt utrzymania nieruchomości. Dla banku nie ma większego znaczenia źródło uzyskiwanych dochodów, istotna jest po prostu stabilność tych dochodów. Zatem o kredyt hipoteczny mogą ubiegać się zarówno osoby zatrudnione w oparciu o umowę o pracę, jak i ci, którzy zarabiają pieniądze na podstawie umów o dzieło czy zlecenie oraz osoby prowadzące działalność gospodarczą.

[22.03.2007] Jak unikać pułapek w ofertach kredytowych?
Kredyty są w zasięgu ręki, dostępne dla wszystkich. W ciągu jednego dnia pusty portfel można zapełnić spora gotówką. Większość z nas wpada na pomysł zaciągnięcia szybkiej pożyczki pod wpływem ogłoszenia zamieszczonego w gazecie lub reklamy w telewizji. Pierwsze kroki kierujemy właśnie do banku, który nas zaintrygował swoją ofertą. Nie ma w tym nic złego, o ile nie poprzestaniemy tylko na pierwszym kroku. Zaciąganie kredytu nie jest rzeczą, którą warto robić pod wpływem impulsu. Postarajmy się skonfrontować ofertę wybranego banku z kilkoma innymi, które znamy.

[16.03.2007] Jak długo będą rosły ceny mieszkań?
Szeroko rozumiany rynek nieruchomości budzi ostatnio nadzwyczajne zainteresowanie środków masowego przekazu, władz oraz instytucji finansowych. Wiele osób zastanawia się, gdzie znajduje się granica popytu i co może zahamować ten szalony trend wzrostowy. Niekiedy uznaje się, że wzrost cen mieszkań w dobrych lokalizacjach nosi już znamiona histerii. Deweloperzy sprzedają w Warszawie oraz w innych aglomeracjach 70-80% czy nawet 90% mieszkań jeszcze przed rozpoczęciem budowy. Co więcej, firmy deweloperskie nie umożliwiają już negocjacji cen, a jeszcze kilka lat temu było to możliwe.

Czym kredyt różni się od pożyczki?
Czy można uzależniać przyznanie kredytu od wieku kredytobiorcy?
Czy banki może żądać od pracodawcy osoby, która ubiega się o kredyt informacji o jej zarobkach?
Kiedy jednostronna modyfikacja umowy kredytowej przez bank nie stanowi naruszenia prawa?
Czy bank może pobierać odsetki od odsetek w przypadku umowy kredytu?
Jakie są podatkowe skutki umorzenia odsetek od kredytu?
Czy możliwe jest dokonanie przelewu na zabezpieczenie kredytu w odniesieniu do tzw. wierzytelności przyszłej?
Czy możliwy jest przelew na zabezpieczenie kredytu wierzytelności w wysokości wyższej niż kwota kredytu?
W jakiej kolejności bank powinien korzystać z ustanowionych zabezpieczeń kredytu?
Jakie są uprawnienia banku na który przewłaszczono rzecz w celu zabezpieczenia kredytu?
Jaki jest skutek spłaty kredytu dla wierzytelności przeniesionej na kredytodawcę w celu zabezpieczenia spłaty kredytu?

Zestawienia produktów

Kredyty hipoteczne i mieszkaniowe
Kredyt na mieszkanie | Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne | Kredyty na zakup mieszkania | Pożyczka mieszkaniowa i hipoteczna | Kredyt budowlany

Pożyczki konsumpcyjne
Pożyczki gotówkowe | Szybki kredyt gotówkowy | Kredyt konsolidacyjny | Pożyczki bez dochodów | z wpisem do BIK | Kredyty ratalne

Kredyty na samochód

Auto-kredyt przez Internet | Kredyt na samochód | Kredyty samochodowe |

Doradztwo finansowe

Asset Management | Doradztwo finansowe | Doradztwo inwestycyjne |

Linie kredytowe i kredyty inwestycyjne
Kredyt rewolwingowy | Kredyty dla firm | Kredyty dla przedsiębiorstw | Kredyty gospodarcze | Kredyty inwestycyjne | Kredyty konsorcjalne | Kredyty na zakup akcji | Kredyty obrotowe | Linie kredytowe

Rachunki i lokaty bankowe
Wiadomości ogólne | Depozyty negocjowane | Konto dla firmy | Konto internetowe | Lokata z funduszem inwestycyjnym (Lokatofundusze) | Lokaty inwestycyjne | Lokaty negocjowane | Lokaty rentierskie | Lokaty terminowe | Overnighty | Rachunek bankowy | Rachunek bieżący | Rachunek powierniczy | Rachunek walutowy | Rachunki bankowe | Rachunki rozliczeniowe

Rankingi usług finansowych

Ranking banków w Polsce | Ranking kredytów bankowych | Ranking pożyczek

Inne usługi bankowe i finansowe
Dopłaty do kredytów | Doradztwo inwestycyjne | Karty kredytowe | Zarządzanie aktywami

Przepisy prawa bankowego i finansowego

Ustawa z dnia 31 stycznia 1989 r. Prawo bankowe
[część 1] [część 2] [część 3] [część 4] [część 5] [część 6] [część 7] [część 8]

Ustawa z dnia 26 lutego 1982 r. Prawo bankowe
[część 1] [część 2] [część 3] [część 4] [część 5]

Ustawa z dnia 12 czerwca 1975 r. Prawo bankowe
[część 1] [część 2] [część 3]

Ustawa z dnia 13 kwietnia 1960 r. o prawie bankowym
[część 1] [część 2] [część 3]

Dekret z dnia 25 października 1948 r. o reformie bankowej
[część 1] [część 2]

Rozporządzenie Prezydenta Rzeczypospolitej z dnia 17 marca 1928 r. o prawie bankowem
[część 1] [część 2] [część 3] [część 4]

Publikacje nadzoru bankowego

Komisja Nadzoru Bankowego: Rekomendacja dotycząca dobrych praktyk w zakresie ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie
Na rynkach międzynarodowych koncepcja kompleksowego podejścia do zarządzania portfelem ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie jest stosunkowo nowa. Mimo długoletnich doświadczeń, w wielu krajach dotychczas nie wypracowano ujednoliconych standardów i wymogów w tym zakresie. Podobne tendencje były widoczne również w Polsce. Jednak rosnący udział portfela ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie w należnościach od sektora niefinansowego oraz związane z tym ryzyko, stały się podstawą do wypracowania zbioru rekomendacji, które powinny zostać wprowadzone na szczeblu poszczególnych komórek banku jak i w ramach zintegrowanego podejścia do ryzyka portfela ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie w skali całego banku.