Szał świątecznych zakupów – pułapki kredytowe

[12.12.2008] Jak co roku przed świętami Bożego Narodzenia nasze portfele są mocno nadwyrężone zarówno z powodu zaplanowanych wydatków, jak i tych niespodziewanych. Większość z nas doskonale zna to uczucie, gdy z powodu małej zasobności portfela kupno wymarzonego prezentu dla bliskiej osoby odkładamy na "inny raz". Co w sytuacji, gdy wydaliśmy już większość pieniędzy na przygotowanie świątecznego stołu, a prezenty dla bliskich są już poza zasięgiem naszego portfela?

Najlepszym rozwiązaniem wydają się być powszechne akcje kredytowe oraz sprzedaż ratalna. Przed podjęciem decyzji powinniśmy zadać sobie podstawowe pytanie – czy kredyt na Święta jest nam rzeczywiście potrzebny? Czy karta kredytowa lub raty są naprawdę niezbędne? Musimy bowiem pamiętać, że ta chwila przyjemności będzie się za nami ciągnęła w postaci zobowiązań finansowych przez kilka lub kilkanaście miesięcy. Chyba, że mamy w perspektywie podwyżkę i wcześniejszą spłatę kredytu, która realizowana będzie bez dodatkowych opłat i z korzyścią dla kredytobiorcy w postaci mniejszej sumy odsetek.

W okresie przedświątecznej gorączki Banki szczególnie kuszą atrakcyjnymi kredytami czy kartami kredytowymi bez opłat, bez prowizji, bez zaświadczeń . . . Duże sieci handlowe proponują atrakcyjne systemy ratalne również bez opłat, ubezpieczeń, czy odsetek. Na pierwszy rzut oka wszystko wydaje się idealne, bo przecież wszystko jest dla ludzi. Oczywiście, ale musimy pamiętać o jednej bardzo ważnej kwestii – nie ma nic za darmo. Prowizje rzędu 4 – 5%, dodatkowe ubezpieczenia na życie lub od następstw nieszczęśliwych wypadków, od utraty pracy, czy chociażby same odsetki, które też nie należą do najniższych.

Większość kredytów świątecznych w niewielkim stopniu różni się od standardowej oferty banków, a różnica ta wydaje się nam szczególnie kusząca. Niestety nie jest tak kolorowo. Odroczenie płatności odsetek np. na pierwsze pół roku może skutkować doliczeniem tej kwoty w późniejszym terminie. Reklamowany brak prowizji może być zrekompensowany podniesionym oprocentowaniem w porównaniu z konkurencyjnymi ofertami. Umowy kredytowe mogą zawierać zapisy o obowiązkowych ubezpieczeniach, które również podniosą wysokość miesięcznej raty.

Pamiętajmy, że kredyty gotówkowe czy systemy ratalne nie są zabezpieczone, więc instytucje udzielające kredytów rekompensują sobie ryzyko wyższym oprocentowaniem. Obniżka jest tylko pozorna. Karty kredytowe, tak chętnie rozdawane przez banki i sieci handlowe, są dobrym rozwiązaniem, ponieważ w tej sytuacji wydajemy tylko i wyłącznie tyle pieniędzy, ile wynosi kwota zawarta na paragonie za zakupiony towar czy usługę. Spłata zadłużenia odbywa się kilkadziesiąt dni po transakcji, dzięki czemu mamy czas na zgromadzenie odpowiedniej sumy.

W przypadku tej oferty musimy również uważać na koszty, gdyż oferta "karta bezpłatnie" może się okazać dla nas droższa, niż w przypadku oferty nie objętej promocją. Możemy bowiem napotkać na wyższe oprocentowanie kredytu, jak również krótszy okres spłaty, oraz dodatkowe ubezpieczenia. Oferowane systemy ratalne zyskują dużą atrakcyjność, głównie dzięki załatwianiu wszelkich formalności bezpośrednio w sklepie i możliwości natychmiastowego odebrania zakupionego towaru. Sklepy kuszą minimalnymi kosztami, chociaż raty spłaca się do banku współpracującego z supermarketami.

Jeśli więc po dokładnym zastanowieniu dojdziemy do wniosku, że zadłużenie świąteczne jest nam niezbędnie potrzebne, musimy dokładnie przeanalizować oferty proponowane przez rynek. Policzyć, co będzie dla nas bardziej opłacalne: kupno na raty, pożyczka gotówkowa w Banku, czy może płatność kartą kredytową. Wszystkie te metody mają swoje plusy i minusy, oczywiście wybór najlepszej należy do Klienta. Tylko, czy warto . . .

Karol Grymuła
Analityk Gold Finance

***
Gold Finance jest firmą doradczą pomagającą Klientom w wyborze najkorzystniejszego kredytu spośród szerokiej oferty dostępnej na rynku. Specjalizuje się również w wyborze odpowiednich dla Klienta form lokowania i inwestowania pieniędzy, ubezpieczeń na życie oraz leasingu. Kapitał Gold Finance jest w 100% pochodzenia polskiego, co umożliwia prowadzenie usługi niezależnego doradcy, działającego zgodnie z potrzebami Klienta, a nie potrzebami korporacji.

Profesjonalizm Gold Finance oparty jest przede wszystkim na wiedzy doradców, którzy swoje wieloletnie doświadczenie zdobywali w bankach i wiodących instytucjach finansowych. Gold Finance mając na uwadze pełną dostępność oraz satysfakcję Klienta z proponowanych usług, w planach na najbliższe 3 lata przewiduje otwarcie 30 biur na terenie Polski oraz poszerzenie kadry o 500 aktywnych Doradców Finansowych do dyspozycji Klientów.

W styczniu 2007 roku Gold Finance zostało wyróżnione tytułem Euromarka za zapewnianie kompleksowej obsługi Klientów
we wszystkich obszarach. Doradca Gold Finance został również przyjęty do elitarnej organizacji Million Dollar Round Table, która zrzesza 1% najlepszych profesjonalistów z branży doradztwa finansowego z 76 krajów. Firma Gold Finance należy do Związku Firm Doradztwa Finansowego zarejestrowanego w 2008 roku. ZFDF zostało stworzone przez 10 największych firm doradztwa finansowego w Polsce, które łącznie realizują 80% sprzedaży produktów finansowych.

Czym jest Skarbiec.Biz?

Kancelaria Radcy Prawnego Roberta Nogackiego oferuje szeroki zakres usług związanych ze wsparciem prawnym prowadzonej działalności gospodarczej. Jego dokładny zakres dostosowany jest do indywidualnych potrzeb klienta.

Portal Skarbiec.Biz jest największym w Polsce portalem finansowym, który zachowuje pełną niezależność od banków, firm inwestycyjnych i instytucji kredytowych.

Skarbiec.Biz publikuje na bieżąco najszerszy na rynku wybór informacji na temat dostępnych ofert inwestycyjnych. Opracowane przez Skarbiec.Biz e-booki "Biblioteczka inwestora" oraz "Encyklopedia prawa" są największymi tego rodzaju przedsięwzięciami w polskojęzycznej części Internetu.

Z publikacji Skarbiec.Biz co miesiąc korzysta około sto pięćdziesiąt tysięcy osób, zaś opiniotwórczy charakter serwisu potwierdzają liczne przedruki ze Skarbiec.Biz w innych wiodących serwisach biznesowych oraz prasie finansowej.

Na "Skarbiec.Biz" składa się już ponad 3.100 stron internetowych. By pomóc Czytelnikom w odnalezieniu się w takiej ilości materiału, opracowałem mapę portalu.

Zachęcam również do korzystania z wewnętrznej wyszukiwarki internetowej, która znajduje się w prawnym, górnym rogu każdej strony serwisu.