Zmiany w bankowości dla klientów indywidualnych: Raport tygodniowy

[13.01.2009] Banki obniżają oprocentowanie lokat długoterminowych. Na pocieszenie proponują wyższe odsetki od depozytów na najkrótsze okresy. mBank przeprosił się z frankiem szwajcarskim, a ING BSK utrudnił dostęp do kredytów w PLN. Co w ciągu minionego tygodnia zmieniło się w bankowości dla klientów indywidualnych?

Bank BPH obniżył oprocentowanie lokat terminowych dla klientów indywidualnych. Oprocentowanie lokat 3-, 6-, 12-, 24- i 36- miesięcznych spadło do 6% w skali roku. Przed obniżką lokata 3M gwarantowała zysk w wysokości 7%, 6M – 7,5%, a lokaty 12M, 24M i 36M były oprocentowane na 8% w skali roku.

Jednocześnie BPH zaproponował klientom program "Przyjaźń procentuje bis„, pozwalający na podwyższenie oprocentowania lokaty 12M o 2 pkt proc., do 8% w skali roku. Warunkiem skorzystania z oferty jest zarekomendowanie lokaty 12M nowemu klientowi, który tę lokatę założy (jak również otworzy w Banku BPH konto osobiste). Zarówno rekomendującemu, jak i rekomendowanemu, bank gwarantuje oprocentowanie lokaty 12M w wysokości 8% w skali roku.

To nie pierwsza tego typu oferta BPH. W listopadzie bank kusił klientów lokatą rekomendacyjną. "Przyjaźń procentuje bis” wydaje się być propozycją znacznie mniej atrakcyjną. Przede wszystkim – dotyczy tylko lokaty rocznej (lokata rekomendacyjna obowiązywała w przypadku lokat 3M, 6M i 12M). Gwarantuje ponadto niższe odsetki (w przypadku lokaty rekomendacyjnej było to nawet 10% w skali roku).

Wcześniej bank nie wymagał od zakładającego lokatę posiadania konta osobistego w BPH, teraz jest to konieczne do skorzystania z oferty (rachunek musi posiadać zarówno rekomendujący, jak i rekomendowany). Poprzednia propozycja banku nie określała też maksymalnej kwoty lokaty, która w przypadku programu "Przyjaźń procentuje bis” wynosi 25 tys. zł. (przy kwocie minimalnej w wysokości 1 tys. zł).

Ile można zyskać?

Źródło: Inwestycje.pl

*wcześniejsza oferta banku
** w ramach programu "Przyjaźń procentuje bis”

BPH wprowadził też nowe stawki oprocentowania lokat internetowych. Lok@ta 14- dniowa jest obecnie oprocentowana na:

– 4% w skali roku (dla kwot poniżej 50 tys. zł),
– 4,10% w skali roku (dla kwot od 50 tys. zł),
– 4,20% w skali roku (dla kwot od 100 tys. zł). 

MultiBank obniżył oprocentowanie Lokaty SuperProcent. 3-miesięczny depozyt gwarantuje obecnie 7,5% w skali roku (dotychczasowa stawka wynosiła 8,5%). Minimalna kwota lokaty wynosi 1 zł, a depozyt można założyć w oddziale banku lub za pośrednictwem serwisu internetowego.

Ile można zyskać?

7 stycznia 2009 r.

mBank po kilku tygodniach przerwy wraca do udzielania kredytów we frankach szwajcarskich na 100% wartości nieruchomości. W ramach trwającej do końca lutego promocji "Powrót Franka” bank oferuje klientom niższe oprocentowanie kredytu lub pożyczki hipotecznej. Zmiany dotyczą nie tylko kredytów i pożyczek we frankach, ale także tych w złotówkach, funtach brytyjskich, euro i dolarach amerykańskich.

Nowa oferta mBanku skierowana jest do stałych klientów oraz osób, które zadeklarują szerszą współpracę z bankiem. Klienci, którzy w okresie promocji złożą wniosek o kredyt bądź pożyczkę hipoteczną w ramach mPLANuwPLN, CHF, GBP, EUR, USD, mogą zyskać o 50% mniejszą od standardowej marżę kredytową.

Aktualne stawki oprocentowania kredytów i pożyczek hipotecznych

Źródło: mBank

8 stycznia 2009 r.

Alior Bank obniżył oprocentowanie konta oszczędnościowego z 5% do 4,5% w skali roku. Otwarcie i prowadzenie rachunku jest bezpłatne. Do konta wydawana jest karta debetowa, za użytkowanie której bank pobiera opłatę w wysokości 3 zł miesięcznie. Pierwszy przelew w miesiącu i pierwsza wypłata (w placówce banku lub w bankomacie Alior Banku, Euronetu lub Cash4You) są bezpłatne. Każdy kolejny przelew kosztuje 6 zł (w placówce banku) lub 5 zł (za pośrednictwem bankowości internetowej), a kolejna wypłata (zarówno w oddziale, jak i w bankomacie) – 5 zł.

9 stycznia 2009 r.

ING Bank Śląski jeszcze bardziej zaostrzył politykę kredytową. Po grudniowej decyzji o wycofaniu z oferty kredytów hipotecznych indeksowanych kursem franka szwajcarskiego, tym razem bank utrudnił klientom dostęp do kredytów hipotecznych w złotówkach, obniżając maksymalny poziom finansowania ze 100% do 80% wartości inwestycji. Od 15 stycznia br. LTV dla złotowych kredytów hipotecznych w ING Banku Śląskim wynosi 80%, co oznacza minimalny wkład własny na poziomie 20%.

"W ostatnich miesiącach podejście banków do kredytowania inwestycji mieszkaniowych uległo istotnej zmianie. Mając na względzie dynamiczną sytuację na rynku nieruchomości, również my zdecydowaliśmy o obniżeniu maksymalnego poziomu LTV. Tym samym wstrzymaliśmy sprzedaż kredytów hipotecznych z niskim wkładem własnym” – tłumaczy Wojciech Widenka, zastępca dyrektora Departamentu KredytówDetalicznych w ING Banku Śląskim, odpowiedzialny za kredyty hipoteczne.

Bank zapewnia, że wszystkie wnioski złożone i wprowadzone do systemu do 14 stycznia br. zostaną rozpatrzone na dotychczasowych zasadach.

ING Bank Śląski udziela kredytów hipotecznych w PLN na okres do 40 lat. Minimalna kwota kredytu to 20 000 zł, a maksymalna uzależniona jest od zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz wartości nieruchomości. Aktualne oprocentowanie kredytu hipotecznego w ING BSK zawiera się w przedziale 6,65 – 7,25 %, pożyczki hipotecznej: 8,65 – 9,45%, a kredytu konsolidacyjnego: 7,15 – 8,25%.

* * *

MultiBank rozpoczął subskrypcję Lokaty Inwestycyjnej Dobry Kurs. Instrumentem bazowym lokaty jest fixing EUR/PLN ogłaszany przez NBP, a przyjęta strategia inwestycyjna zakłada stabilizację kursu EUR/PLN.

Zysk z lokaty uzależniony jest od kształtowania się kursu EUR/PLN na fixingu NBP podczas 125 dni roboczych (okres od 20.01.09 do 16.07.09). Maksymalne oprocentowanie lokaty wyniesie nie mniej niż 9,5% w skali roku i naliczane jest za każdy dzień roboczy, w którym kurs EUR/PLN znajduje się w określonym przedziale. Jeżeli w trakcie trwania lokaty kurs EUR/PLN w każdym dniu będzie przebywał w określonym przedziale, oprocentowanie lokaty wyniesie nie mniej niż 9,5% w skali roku. Dolna granica przedziału będzie równa fixingowi NBP EUR/PLN z dnia otwarcia lokaty minus 0,15 PLN, natomiast górna granica będzie równa fixingowi NBP EUR/PLN z dnia otwarcia lokaty plus 0,15 PLN. Szerokość przedziału wyniesie zatem 0,30 PLN. Za dni, w których kurs EUR/PLN znajdzie się poza określonym przedziałem, oprocentowanie nie będzie naliczane.

Subskrypcja potrwa do 19.01. br. Okres trwania inwestycji wynosi 6 miesięcy, a minimalna kwota wymagana do otwarcia lokaty to 5 tys. zł.

* * *

Nordea Bank Polska zmienił oprocentowanie wybranych produktów depozytowych. Podwyższył stawki dla lokat 1M, jednocześnie obniżając oprocentowanie lokat 6M. Oprocentowanie lokat 3M nie uległo zmianie Nordea lokata o stałym oprocentowaniu gwarantuje obecnie:

– lokata 1 M do 20 tys. zł: 6,00% w skali roku (podwyżka z 4,80%),
– lokata 1M powyżej 20 tys. zł: 6,20% w skali roku (podwyżka z 5,00%),
– lokata 3M do 20 tys. zł: 5,40% w skali roku (bez zmian),
– lokata 3M powyżej 20 tys. zł: 5,60% w skali roku (bez zmian),
– lokata 6M do 20 tys. zł: 5,50% w skali roku (obniżka z 5,70%),
– lokata 6M powyżej 20 tys. zł: 5,70% w skali roku (obniżka z 5,80%). 

Ile można zyskać?

Podobne zmiany dotyczą lokaty eDepozyt. Lokata 1M jest obecnie oprocentowana na 6% w skali roku (podwyżka z 5,20%), lokata 3M na 5,70% w skali roku (bez zmian), a lokata 6M gwarantuje 5,80% w skali roku (obniżka z 6,00%). Minimalna kwota eDepozytu wynosi 5 tys. zł. Do założenia lokaty wymagane jest posiadanie rachunku Nordea lub Nordea Spektrum z dostępem do bankowości elektronicznej, ponieważ eDepozyt nie jest dostępny w tradycyjnych oddziałach.

Ile można zyskać?

Nowe stawki zyskała również polisa Nordea Profit Plus. Zawierana na rok, gwarantuje oprocentowanie w wysokości 5,67% (odpowiednik lokaty 7%), a na 6 miesięcy – 5,27% netto w skali roku (odpowiada lokacie 6,51%). Polisę można zawrzeć w oddziale banku lub drogą internetową.

Justyna Niedzielska

Inwestycje.pl

>>> POWRÓT
do zestawienia analiz ekonomicznych Skarbiec.Biz